Шапка сайта

доходность

Доходность типовых
портфелей, На 1 апреля 2022

Тип портфеля

общ.

год.

Консервативный

14,75%

-4,85%

Умеренный 1

33,12%

-4,87%

Умеренный 2

32,30%

-5,88%

Агрессивный

38,68%

-6,84%

Финансовое планирование. Нужно ли это вам?

Что такое финансовое планирование?

Это – управление своими финансами.

Этот процесс можно разделить на несколько составляющих:

  • Контроль своих доходов и расходов
  • Контроль своих активов и пассивов
  • Разработка Личного финансового плана

ЛФП показывает ваши цели – пенсия и др., можно ли их достичь при текущих доходах и что нужно, чтобы их достичь.


Приведу пример. Допустим, вы хотите получать пассивный доход (или пенсию) 50 000р в месяц через 15 лет.


Для этого вам необходим капитал 12 млн.р. Разместив его под 7% годовых, вы будете получать свои 50 тыс.р.

  • Инвестирование – самый сложный пункт. Потому что люди боятся того, чего они не понимают. Фондовый рынок, акции, облигации и т.д.


Стоит ли заниматься финансовым планированием?

Есть одна основная причина заняться финансовым планированием – обеспечить себя и своих близких нормальным финансовым будущим путем создания необходимого капитала.


С каким уровнем дохода человеку необходимо планирование?

Оно обязательно нужно человеку с высокими доходами, например, от 100 000 рублей. Иначе он будет терять свои деньги.

Оно еще более обязательно человеку с низкими доходами. Иначе он никогда не вылезет из сложной финансовой ситуации.

Но уровень дохода ничего не определяет, если человек не может управлять своими деньгами. У меня есть примеры людей с доходом более 1 млн.р. в месяц и огромными долгами.

И обратное – люди с доходом 20-50 т.р., у которых не только нет долгов, но есть активы в виде ценных бумаг и депозитов.

То есть, все зависит от вашего умения контролировать свои деньги и управлять ими.

Как ставить финансовые цели и на какой срок?

Ставьте цели, отвечая на собственные вопросы:

  • Какой пассивный доход и когда я хочу получать?
  • Когда хочу построить дом?
  • Какое образование хочу дать детям?
  • Когда хочу поменять автомобиль?

Топ-5 заблуждений в области личных финансов, с которыми вы встречались

Их множество.

  1. Финансовое планирование нужно лишь тем, у кого много денег.
  2. Финансовое планирование нужно лишь тем, у кого мало денег.
  3. Я не могу сейчас откладывать деньги, но начну позже – когда вырастут дети, когда дострою дачу и т.д.
  4. Управление своими финансами – это жесткая экономия.
  5. Банки обманывают людей, а заработать можно гораздо больше, играя на бирже или доверив деньги умным людям.
  6. Инвестировать опасно.
  7. Контроль доходов и расходов – скучное занятие для бухгалтеров.

С чего начать? Что и как считать?

Что у вас сейчас есть? Активы и пассивы. Доходы и расходы.
Важно провести тщательный контроль хотя бы 2-3 месяца. Чтобы не получилось так, что 50% расходов у вас относятся к Прочим расходам. Далее – не переусердствовать. Не считать мелочи (например, покупку молока относить в статью Продукты, а не выделять отдельно статью Молоко.

Есть и другой путь для тех, кто не хочет учитывать доходы и расходы. Просто начать откладывать ежемесячно 10% своего дохода.

Как копить, если доход не стабильный?

Всегда есть ориентировочные цифры дохода за год. То есть по месяцам он может быть нестабильным, но общий годовой доход, к примеру, составляет 500 000 р.

В этом случае важно, чтобы вы контролировали, что откладываете как минимум 10% от годового дохода. То есть в данном примере вы должны отложить не менее 50 000 рублей в год.


Куда можно вкладывать деньги?

Есть много инструментов для инвестирования. Но каждому человеку нужен свой набор инструментов в зависимости от отношения человека к рискам и к желаемой доходности.

Самым популярным является банковский депозит. Ставка по депозиту – безрисковая ставка для вкладывания денег.

Если человек хочет получить доход выше, он должен брать на себя риски. И чем больше доход, тем более рисковые инструменты.

Самым ликвидным является фондовый рынок (ценные бумаги). Акции и облигации. Там можно найти бумаги с любым риском – от самых консервативных до очень агрессивных.

Недвижимость и золото также являются хорошими инструментами. Но ценные бумаги купить и продать гораздо проще.


По каким критериям выбирать банк для вложения денег?

Я не советую усложнять процесс выбора банка. Сам я использую очень простые критерии.

  • Банк должен иметь долю государства – Сбер, ВТБ, Россельхоз.
  • Банк должен иметь долю хорошего иностранного капитала – Сити, Райффайзен и т.д.

Искать и выбирать банк по неким финансовым показателям бессмысленно – даже профессионал иногда не может правильно оценить ситуацию в банке.


Всегда ли инвестирование связано с риском? И в каких случаях стоит рисковать?

Инвестиции могут быть очень рисковыми и очень консервативными.

Например, у гособлигаций США или Германии риски минимальны. Но и доходность очень низкая.

Но покупая акции отдельных небольших компаний в развивающихся странах, вы можете потерять все деньги в случае банкротства той или иной компании. А в случае роста вы можете получит очень высокий доход.

Риски нужно выбирать в соответствии со своим характером. Я не рекомендую инвестировать в отдельные акции, если вы не знаете, как анализировать финансовые отчеты и не изучали фундаментальный анализ. Это очень высокий риск.


Но вы можете инвестировать в фонд акций и получать хороший рыночный доход. При этом и фонды можно выбрать как рисковые, так и более консервативные.

Брать на себя более высокие риски могут только те, у кого впереди долгий срок инвестирования – не менее 10 лет. Например, купив фонд акций компаний США, вы сможете получать в среднем 5-8% годовых в долларах, если будете инвестировать на долгий срок. Но покупая тот же фонд на 1 год, вы можете получить убыток 30-40%, если на рынке произойдет кризис.

Приведу пример. С 2003 года я провожу публичный эксперимент Миллион для моей дочери. Его суть в том, что в течение этих 17 лет я ежемесячно инвестирую сумму 100 долларов в индексный фонд акций США. Сколько вы думаете накопилось на счете моей дочери за эти 17 лет из 100 долларов в месяц? 57 500 долларов. Доходность составила 10,7% годовых.

Поэтому первое, что нужно определить при инвестировании – ваше отношение к рискам и срок, на который вы собираетесь инвестировать.



В моей книге «Правило богатства №1. Личный финансовый план» вы найдете более детальные ответы с примерами на самые разные вопросы, касающиеся управления личными финансами. На те, которые я осветил выше, а также на такие, как:

– с чего начать управление ЛФ

– как вести бюджет и как разработать ЛФП

– как начать инвестировать

– какие риски несут с собой акции облигации, золото.

Желаю вам успешного управления своими личными финансами!

20 июня

Бесплатный вебинар Владимира Савенка

Пошаговый план действий для тех, кто хочет взять личные финансы под контроль, создать капитал и реализовать важные материальные цели

Получить личную консультацию

Подробнее

Вам также может быть интересно

7 декабря 2020

Что делать с $ миллионом, акции вместо депозита и где открыть счет для инвестирования?

Ответы на вопросы инвесторов Компания Pfizer – это навсегда! В моем банке сказали, что я зря держу деньги на депозите, а не в акциях. И предложили купить акции компа

3 декабря 2020

Финансовое планирование. Нужно ли это вам?

Что такое финансовое планирование? Это – управление своими финансами. Этот процесс можно разделить на несколько составляющих: Контроль своих доходов и расхо