Финансовое планирование. Нужно ли это вам?
3 декабря 2020
Просмотров: 8053
Доходность типовых
портфелей,
На 1 апреля 2022
Тип портфеля
общ.
год.
Консервативный
14,75%
-4,85%
Умеренный 1
33,12%
-4,87%
Умеренный 2
32,30%
-5,88%
Агрессивный
38,68%
-6,84%
3 декабря 2020
Просмотров: 8053
Что такое финансовое планирование?
Это – управление своими финансами.
Этот процесс можно разделить на несколько составляющих:
ЛФП показывает ваши цели – пенсия и др., можно ли их достичь при текущих доходах и что нужно, чтобы их достичь.
Приведу пример. Допустим, вы хотите получать пассивный доход (или пенсию) 50 000р в месяц через 15 лет.
Для этого вам необходим капитал 12 млн.р. Разместив его под 7% годовых, вы будете получать свои 50 тыс.р.
Есть одна основная причина заняться финансовым планированием – обеспечить себя и своих близких нормальным финансовым будущим путем создания необходимого капитала.
Оно обязательно нужно человеку с высокими доходами, например, от 100 000 рублей. Иначе он будет терять свои деньги.
Оно еще более обязательно человеку с низкими доходами. Иначе он никогда не вылезет из сложной финансовой ситуации.
Но уровень дохода ничего не определяет, если человек не может управлять своими деньгами. У меня есть примеры людей с доходом более 1 млн.р. в месяц и огромными долгами.
И обратное – люди с доходом 20-50 т.р., у которых не только нет долгов, но есть активы в виде ценных бумаг и депозитов.
То есть, все зависит от вашего умения контролировать свои деньги и управлять ими.
Ставьте цели, отвечая на собственные вопросы:
Их множество.
Что у вас сейчас есть? Активы и пассивы. Доходы и расходы.
Важно провести тщательный контроль хотя бы 2-3 месяца. Чтобы не получилось так, что 50% расходов у вас относятся к Прочим расходам. Далее – не переусердствовать. Не считать мелочи (например, покупку молока относить в статью Продукты, а не выделять отдельно статью Молоко.
Есть и другой путь для тех, кто не хочет учитывать доходы и расходы. Просто начать откладывать ежемесячно 10% своего дохода.
Всегда есть ориентировочные цифры дохода за год. То есть по месяцам он может быть нестабильным, но общий годовой доход, к примеру, составляет 500 000 р.
В этом случае важно, чтобы вы контролировали, что откладываете как минимум 10% от годового дохода. То есть в данном примере вы должны отложить не менее 50 000 рублей в год.
Есть много инструментов для инвестирования. Но каждому человеку нужен свой набор инструментов в зависимости от отношения человека к рискам и к желаемой доходности.
Самым популярным является банковский депозит. Ставка по депозиту – безрисковая ставка для вкладывания денег.
Если человек хочет получить доход выше, он должен брать на себя риски. И чем больше доход, тем более рисковые инструменты.
Самым ликвидным является фондовый рынок (ценные бумаги). Акции и облигации. Там можно найти бумаги с любым риском – от самых консервативных до очень агрессивных.
Недвижимость и золото также являются хорошими инструментами. Но ценные бумаги купить и продать гораздо проще.
Я не советую усложнять процесс выбора банка. Сам я использую очень простые критерии.
Искать и выбирать банк по неким финансовым показателям бессмысленно – даже профессионал иногда не может правильно оценить ситуацию в банке.
Инвестиции могут быть очень рисковыми и очень консервативными.
Например, у гособлигаций США или Германии риски минимальны. Но и доходность очень низкая.
Но покупая акции отдельных небольших компаний в развивающихся странах, вы можете потерять все деньги в случае банкротства той или иной компании. А в случае роста вы можете получит очень высокий доход.
Риски нужно выбирать в соответствии со своим характером. Я не рекомендую инвестировать в отдельные акции, если вы не знаете, как анализировать финансовые отчеты и не изучали фундаментальный анализ. Это очень высокий риск.
Но вы можете инвестировать в фонд акций и получать хороший рыночный доход. При этом и фонды можно выбрать как рисковые, так и более консервативные.
Брать на себя более высокие риски могут только те, у кого впереди долгий срок инвестирования – не менее 10 лет. Например, купив фонд акций компаний США, вы сможете получать в среднем 5-8% годовых в долларах, если будете инвестировать на долгий срок. Но покупая тот же фонд на 1 год, вы можете получить убыток 30-40%, если на рынке произойдет кризис.
Приведу пример. С 2003 года я провожу публичный эксперимент Миллион для моей дочери. Его суть в том, что в течение этих 17 лет я ежемесячно инвестирую сумму 100 долларов в индексный фонд акций США. Сколько вы думаете накопилось на счете моей дочери за эти 17 лет из 100 долларов в месяц? 57 500 долларов. Доходность составила 10,7% годовых.
Поэтому первое, что нужно определить при инвестировании – ваше отношение к рискам и срок, на который вы собираетесь инвестировать.
В моей книге «Правило богатства №1. Личный финансовый план» вы найдете более детальные ответы с примерами на самые разные вопросы, касающиеся управления личными финансами. На те, которые я осветил выше, а также на такие, как:
– с чего начать управление ЛФ
– как вести бюджет и как разработать ЛФП
– как начать инвестировать
– какие риски несут с собой акции облигации, золото.
Желаю вам успешного управления своими личными финансами!
20 июня
Бесплатный вебинар Владимира Савенка
Пошаговый план действий для тех, кто хочет взять личные финансы под контроль, создать капитал и реализовать важные материальные цели
Подпишитесь на нашу рассылку
Раз в неделю мы будем присылать подборку статей по личному инвестированию с анализом трендов на мировых рынках и экспертными мнениями консультантов