Сколько стоит дисциплина при инвестировании?
19 декабря 2016
Просмотров: 2770
Доходность типовых
портфелей,
На 1 апреля 2022
Тип портфеля
общ.
год.
Консервативный
14,75%
-4,85%
Умеренный 1
33,12%
-4,87%
Умеренный 2
32,30%
-5,88%
Агрессивный
38,68%
-6,84%
19 декабря 2016
Просмотров: 2770
11,4% годовых! Именно такую цифру я рассчитал на примерах двух клиентов нашей компании.
Два месяца назад ко мне обратился клиент нашей компании (Валерий) с вопросом, почему после 4 лет инвестирования доходность его портфеля отрицательная? Вопрос меня очень заинтересовал, потому что я по собственным портфелям знаю, что такого быть не может. Я нашел информацию по портфелю Валерия и увидел, что это действительно так – минус 4,7% после 4 лет инвестирования. Почему так получилось, я поясню позже. А в тот момент я решил найти другого клиента нашей компании, который открыл инвестиционную программу с похожими условиями в тот же период времени – 4 года назад. Найти и сравнить их программы. Ниже – итоги такого сравнения.
В 2012 году два клиента нашей компании, Валерий и Сергей, открыли инвестиционные накопительные программы в одной и той же зарубежной страховой компании.
Условия программ приблизительно одинаковые:
1. Валерий:
a. Срок программы – 15 лет
b. Ежемесячно инвестируемая сумма – 1200 долларов
2. Сергей:
a. Срок программы – 17 лет
b. Ежемесячно инвестируемая сумма – 1700 долларов
И Валерий, и Сергей инвестировали деньги в одни и те же фонды, входящие в наш типовой портфель «Умеренный».
Прошло 4 года, а результаты портфеля Валерия и Сергея кардинально отличаются…
Валерий – минус 4,7% годовых
Сергей – плюс 6, 7% годовых.
11,4% годовых – довольно большая разница, если деньги инвестированы в один и тот же портфель. Почему она образовалась? После изучения инвестиционного поведения Валерия и Сергея ответ на этот вопрос нашелся сам
по себе.
СЕРГЕЙ
На протяжении 4 лет Сергей аккуратно инвестировал 1700 долларов в месяц, не меняя никаких условий программы. Он открыл программу с целью накопить капитал на обучение ребенка за рубежом и спокойно следовал этому плану.
ВАЛЕРИЙ
В отличие от Сергея, Валерий уделял гораздо больше «внимания» своей программе:
2013 г. – Валерий уменьшил инвестиционную сумму с 1200 до 900 долларов и изменил состав портфеля, заменив некоторые фонды на другие, более перспективные по его мнению.
2014 г. – Валерий изъял 8000 долларов из программы для инвестирования в другой инвестиционный проект.
Эти два значительных изменения начальных условий программы привели к тому, что у Валерия есть сейчас – минус 4,7%.
КРИТЕРИИ УСПЕШНОГО ИНВЕСТИРОВАНИЯ
Накопительные инвестиционные программы – это очень интересный и эффективный инструмент. Благодаря этим программам я накопил значительные суммы для своей жены и дочери. Сергей также инвестирует по плану – на обучение своего ребенка за рубежом. И, судя по всему, он получит то, что запланировал.
Но эти программы противопоказаны тем, у кого нет терпения инвестировать дисциплинированно на протяжении длительного срока. ВРЕМЯ и ДИСЦИПЛИНА – самые главные критерии успешного инвестирования. Если вы не можете быть дисциплинированным инвестором на протяжении длительного времени, лучше не приближайтесь к любым долгосрочным инвестиционным программам. Ищите другие варианты инвестирования, которые удовлетворяют вашему пониманию слова «инвестирование». Но помните, чтобы вы не выбрали, указанные выше критерии (время и дисциплина) актуальны всегда и для любых способов инвестирования.
11 октября, очно в Москве
Клуб инвесторов, 2024
Стратегии защиты и роста капитала в России и за рубежом, возможности для инвесторов в 2024/2025
Подпишитесь на нашу рассылку
Раз в неделю мы будем присылать подборку статей по личному инвестированию с анализом трендов на мировых рынках и экспертными мнениями консультантов
Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном материале, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, инвестиционным целям. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Личный капитал» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в настоящем материале, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.