Шапка сайта

доходность

Доходность типовых
портфелей, На 1 апреля 2022

Тип портфеля

общ.

год.

Консервативный

14,75%

-4,85%

Умеренный 1

33,12%

-4,87%

Умеренный 2

32,30%

-5,88%

Агрессивный

38,68%

-6,84%

Гении или мошенники: как распознать финансовую пирамиду?

Пока ставки по депозитам падают, количество предложений от мошенников, обещающих заоблачные доходы, растёт. Финансовый консультант Владимир Савенок рассказал о 5 критериях, по которым можно определить, что перед вами не гении инвестирования, а обыкновенная финансовая пирамида.


Ознакомиться с материалом в оригинальном формате — http://www.sravni.ru/novost/2016/6/7/genii-ili-moshenniki-kak-ponjat-chto-vas-zatjagivajut-v-finansovuju-piramidu/


Недавно ко мне обратился клиент, которому предложили очень выгодно вложить деньги. Компания с красивым названием прислала ему брошюру, в которой красочно расписывались преимущества уникальной инвестиционной стратегии. На брошюре стояли логотипы очень крупных и уважаемых банков, с которыми якобы сотрудничает компания. Я уже было сам заинтересовался этим предложением, но тут обратил внимание на одну деталь. Те деньги, которые самые успешные финансовые компании зарабатывают для клиентов за год, в этом случае обещали заработать за месяц. Я полез в интернет, чтобы поподробнее изучить сайт компании и наткнулся на отзывы
обманутых вкладчиков. Компания с красивым названием оказалась банальной финансовой пирамидой.

В последнее время мошенники научились очень хорошо маскировать свои схемы. Но распознать финансовую пирамиду всё-таки можно. Для этого нужно проверить 5 простых пунктов.

1. Вам обещают слишком высокий доход

Слишком высокая доходность – это основной критерий, по которому сразу можно определить, что перед вами мошенники. Даже если вы не хотите (или не можете) искать другие признаки, одного этого пункта будет достаточно.

Что значит слишком высокая доходность? Это значит – вам обещают заработок выше дохода, который могут дать классические финансовые инструменты. К ним относятся:

  • банковские депозиты – доходность по ним во всех банках очень близка и может варьироваться на 1-4% годовых. Сегодня это – от 7 до 11% годовых;
  • облигации. Надёжные облигации обычно дают доходность на уровне банковских депозитов. Рисковые облигации могут дать более высокий доход – в 2-3 раза выше, чем по надёжным облигациям. То есть сегодня можно найти облигации с доходностью от 10 до 20% годовых (выше – это уже супер рисковые).

А теперь сравните это с предложениями финансовых пирамид. Недавно мне попалось предложение, которое обещало от 8% до 16% дохода в МЕСЯЦ. То есть почти 500% доходности за год с капитализацией процентов!

2. С вами оформляют договор займа

Договор займа – это нормальный юридический документ, который используется при выдаче займов. Но если вы не одалживаете деньги знакомым, а передаёте их в доверительное управление, с вами должны заключить соответствующий договор. К сожалению, мошенники часто пользуются именно этим видом договора и представляют его своим клиентам, как надёжное основание для передачи им денег. Если компания предлагает вам заключить договор займа, это означает, что у неё нет необходимых лицензий (на доверительное управление, брокерскую деятельность и т.д.). А значит это точно мошенники.

3. Вы не можете найти информацию об учредителях компании

Серьёзные финансовые компании всегда раскрывают, кто является гендиректором, кто управляет деньгами клиентов и т.д. На сайтах финансовых пирамид вы не найдёте информации о том, кто стоит во главе компании. Исключение составляют пирамиды МММ – Сергей Мавроди не скрывает, что он их создал.

4. Вам не объясняют, куда именно будут вложены деньги

Вот пример описания инвестирования одной из финансовых пирамид: «Компания специализируется на инвестировании средств в активы международных финансовых рынков и обслуживании счетов инвесторов для эффективного инвестирования капитала. Объекты инвестирования – акции и индексы ведущих компаний США, азиатских и европейских стран, металлы, драгоценные металлы».

Это описание смотрится красиво, но парадокс в том, что все инвесторы в мире инвестируют в те же инструменты, но зарабатывают при этом 5-10% в год.

Описание стратегии инвестирования должно быть простым и доступным для любого инвестора. Например, вот пример того, как показана стратегия инвестирования в ПИФ «Добрыня Никитич» УК Сбербанк:

  • Лукойл 10,8%
  • Магнит 10,7%
  • Газпром 8,7%
  • Новатэк 7,6%
  • и т.д.

5. Вам обещают застраховать риски

Одна из пирамид включила в свое описание вызывающие доверие слова – «Мы создали систему страхования, не имеющую аналогов на рынке, на полную сумму инвестиций». Речь шла о страховании через страховую компанию. Звучит всё заманчиво, но задайте себе два вопроса:

  1. Какая страховая компания страхует такие риски? В этом случае риски страховала никому не известная компания, которая, по всей видимости, принадлежит той же финансовой пирамиде.
  2. От каких рисков страхует страховая компания ваши инвестиции? Вполне возможно, что страховая компания может написать это так – «Клиенты получат 100% своих активов в случае дефолта США». Вероятность наступления этого события очень мала.

Запись встречи

Клуб инвесторов, 2024

Недвижимость и фондовый рынок в России и за рубежом, возможности для инвесторов в 2024/2025

Финансовые консультанты нашей компании подберут для вас наилучшие решения и инструменты для реализации ваших финансовых целей

Подробнее

Вам также может быть интересно

7 декабря 2020

Что делать с $ миллионом, акции вместо депозита и где открыть счет для инвестирования?

Ответы на вопросы инвесторов Компания Pfizer – это навсегда! В моем банке сказали, что я зря держу деньги на депозите, а не в акциях. И предложили купить акции компа

3 декабря 2020

Финансовое планирование. Нужно ли это вам?

Что такое финансовое планирование? Это – управление своими финансами. Этот процесс можно разделить на несколько составляющих: Контроль своих доходов и расхо

Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном материале, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, инвестиционным целям. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Личный капитал» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в настоящем материале, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.