Образование детям, на пенсию в 60: как достичь нескольких целей? Кейс

Как поставить финансовые цели и реализовать их.

Олег, 38 лет, отец троих детей: 2, 3 и 14-летнего возраста, единственный кормилец в семье, жена не работает, занимается детьми. Семья живет в Москве в трехкомнатной квартире, купленной в ипотеку.

У Олега частично сформирован резервный фонд и отложена большая часть средств для оплаты образования старшего сына. В планах – создать капитал для оплаты образования детей в престижных вузах, а также сформировать семейный пенсионный капитал к своему 60-летию.

Олег вовремя задумался о личном финансовом плане для реализации своих целей. Времени для формирования капитала достаточно, чтобы делать это комфортно для бюджета семьи.

Что нужно сделать Олегу, чтобы в будущем оплатить образование детям и обеспечить себе пассивный доход к 60 годам?

1. Сформулировать цели
2. Начать инвестировать

Сформулировать цели

Посчитать стоимость обучения в вузе для каждого ребенка, а также определиться с суммой пенсионного капитала и величиной пассивного дохода. То есть ответить себе на вопрос: СКОЛЬКО И КОГДА?

Цель №1: оплатить образование детям

Когда?

Капитал для старшего ребенка нужно сформировать за 3 года, для среднего – за 14 лет и для младшего – за 15 лет.

Сколько?

Стоимость обучения в МГУ на сегодняшний день составляет порядка 400 тыс. руб. в год. В планах – пятилетнее обучение. Тогда стоимость обучения одного ребенка за весь срок составит два миллиона рублей.

Чтобы за 14 лет накопить такую сумму для среднего ребенка, Олегу уже сейчас нужно инвестировать 7,1 тысячу рублей в месяц под 7% годовых. Для младшего за 15 лет – ежемесячно 6,3 тысячи рублей при тех же условиях. Это простой расчет без поправок на изменение стоимости обучения.

Цель 2 – сформировать пенсионный капитал

Когда?

К 60-летию Олега, то есть через 22 года.

Сколько?

Олег с женой хотели бы получать 120 тыс. рублей ежемесячно в виде пассивного дохода. За 22 года Олегу необходимо накопить капитал в размере 28,8 млн руб. и ежемесячно инвестировать — 46,1 тыс. руб. под 7% годовых. При 10% доходности сумма инвестирования будет меньше и составит 30,2 тыс. руб. в месяц. (Это простой расчет, без поправок на инфляцию)

Начать инвестировать

Для этого необходимо выбрать способ инвестирования (банк, брокер, страховая компания) и финансовые инструменты.

Для достижения долгосрочных целей (капитал для младших детей и пенсионный капитал) в свой инвестиционный портфель Олег может включить более рисковые инструменты (акции, фонды акций), позволяющие получить больший доход по сравнению с любыми другими популярными инструментами – облигациями или банковскими депозитами. Для формирования капитала Олегу подойдут накопительные программы – процесс накопления автоматизирован и занимает минимум времени для инвестирования.

Для краткосрочной 3-х летней цели – капитал для старшего сына – Олегу подойдут как раз инструменты с предсказуемым доходом (например, ОФЗ, облигации надежных компаний), и купить их можно через индивидуальный инвестиционный счет, чтобы повысить эффективность инвестиций за счет получения налогового вычета.

ВАЖНО! Прежде чем начать инвестировать

• Олегу нужно оценить достаточность резервного фонда для комфортной жизни семьи минимум в течение полугода + увеличить на сумму ипотечных взносов за тот же срок. Тогда в случае потери основного источника дохода, семья сохранит комфортный образ жизни, а у Олега будет 6 месяцев для поиска нового источника дохода.

• Застраховать Олега как единственного кормильца в семье. Это страхование жизни от таких рисков, как временная или постоянная нетрудоспособность и смерть в пользу наследников (иждивенцев). Рисковое страхование жизни – это необходимая мера для человека, приносящего в семью основной доход. Это способ защитить близких людей если не от горя, связанного с потерей или болезнью любимого человека, то хотя бы от финансовых трудностей, с которыми они могут столкнуться.

• Вести учет расходов, бюджет семьи. Статьи расходов с максимальным весом в общем бюджете – кандидаты на оптимизацию.

• Для достижения целей в более ранние сроки искать возможность увеличения своих доходов. По мере роста доходов увеличивать сумму инвестиций.

• Досрочно закрыть ипотечный кредит, чтобы быстрее перейти к реализации цели формирования пенсионного капитала.
  
  Упростить процесс инвестирования, в идеале автоматизировать его.

Если вы когда-нибудь задумывались о собственном будущем, наверняка задавали себе вопросы:

             Сколько лет я еще буду активно работать?

             На какие средства я буду жить после завершения карьеры?

             Какой пассивный доход мне нужен?

             Какой капитал мне для этого понадобится и сколько я уже накопил?

             Если я буду копить такими же темпами, как сейчас, успею ли создать необходимую сумму к заданному сроку?

             Как начинать формировать пенсионный капитал? С чего начать?

Хотите достичь собственных финансовых целей, но не знаете с чего начать, какой капитал вам нужен и как построить процесс с учетом текущей финансовой ситуации? Регистрируйтесь на бесплатный вебинар Анны Тюрневой “Как создать капитал и жить на проценты”

Ссылка на запись вебинара придет на ваш емейл.