Образование детям, на пенсию в 60: как достичь нескольких целей? Кейс
6 сентября 2019
Просмотров: 4405
Доходность типовых
портфелей,
На 1 апреля 2022
Тип портфеля
общ.
год.
Консервативный
14,75%
-4,85%
Умеренный 1
33,12%
-4,87%
Умеренный 2
32,30%
-5,88%
Агрессивный
38,68%
-6,84%
6 сентября 2019
Просмотров: 4405
Как поставить финансовые цели и реализовать их.
Олег, 38 лет, отец троих детей: 2, 3 и 14-летнего возраста, единственный кормилец в семье, жена не работает, занимается детьми. Семья живет в Москве в трехкомнатной квартире, купленной в ипотеку.
У Олега частично сформирован резервный фонд и отложена большая часть средств для оплаты образования старшего сына. В планах – создать капитал для оплаты образования детей в престижных вузах, а также сформировать семейный пенсионный капитал к своему 60-летию.
Олег вовремя задумался о личном финансовом плане для реализации своих целей. Времени для формирования капитала достаточно, чтобы делать это комфортно для бюджета семьи.
Что нужно сделать Олегу, чтобы в будущем оплатить образование детям и обеспечить себе пассивный доход к 60 годам?
Посчитать стоимость обучения в вузе для каждого ребенка, а также определиться с суммой пенсионного капитала и величиной пассивного дохода. То есть ответить себе на вопрос: СКОЛЬКО И КОГДА?
Капитал для старшего ребенка нужно сформировать за 3 года, для среднего – за 14 лет и для младшего – за 15 лет.
Стоимость обучения в МГУ на сегодняшний день составляет порядка 400 тыс. руб. в год. В планах – пятилетнее обучение. Тогда стоимость обучения одного ребенка за весь срок составит два миллиона рублей.
Чтобы за 14 лет накопить такую сумму для среднего ребенка, Олегу уже сейчас нужно инвестировать 7,1 тысячу рублей в месяц под 7% годовых. Для младшего за 15 лет – ежемесячно 6,3 тысячи рублей при тех же условиях. Это простой расчет без поправок на изменение стоимости обучения.
К 60-летию Олега, то есть через 22 года.
Олег с женой хотели бы получать 120 тыс. рублей ежемесячно в виде пассивного дохода. За 22 года Олегу необходимо накопить капитал в размере 28,8 млн руб. и ежемесячно инвестировать — 46,1 тыс. руб. под 7% годовых. При 10% доходности сумма инвестирования будет меньше и составит 30,2 тыс. руб. в месяц. (Это простой расчет, без поправок на инфляцию)
Для этого необходимо выбрать способ инвестирования (банк, брокер, страховая компания) и финансовые инструменты.
Для достижения долгосрочных целей (капитал для младших детей и пенсионный капитал) в свой инвестиционный портфель Олег может включить более рисковые инструменты (акции, фонды акций), позволяющие получить больший доход по сравнению с любыми другими популярными инструментами – облигациями или банковскими депозитами. Для формирования капитала Олегу подойдут накопительные программы – процесс накопления автоматизирован и занимает минимум времени для инвестирования.
Для краткосрочной 3-х летней цели – капитал для старшего сына – Олегу подойдут как раз инструменты с предсказуемым доходом (например, ОФЗ, облигации надежных компаний), и купить их можно через индивидуальный инвестиционный счет, чтобы повысить эффективность инвестиций за счет получения налогового вычета.
Сколько лет я еще буду активно работать?
На какие средства я буду жить после завершения карьеры?
Какой пассивный доход мне нужен?
Какой капитал мне для этого понадобится и сколько я уже накопил?
Если я буду копить такими же темпами, как сейчас, успею ли создать необходимую сумму к заданному сроку?
Как начинать формировать пенсионный капитал? С чего начать?
Хотите достичь собственных финансовых целей, но не знаете с чего начать, какой капитал вам нужен и как построить процесс с учетом текущей финансовой ситуации? Регистрируйтесь на бесплатный вебинар Анны Тюрневой “Как создать капитал и жить на проценты”
Ссылка на запись вебинара придет на ваш емейл.
Запись встречи
Клуб инвесторов, 2024
Недвижимость и фондовый рынок в России и за рубежом, возможности для инвесторов в 2024/2025
24 октября
Как сформировать инвестиционный портфель
Практический вебинар. Сформируем сбалансированный портфель, чтобы получать стабильный доход от инвестиций, снизить риски, сохранить и приумножить свои сбережения, обеспечить собственное будущее, создав источник пассивного дохода
Подпишитесь на нашу рассылку
Раз в неделю мы будем присылать подборку статей по личному инвестированию с анализом трендов на мировых рынках и экспертными мнениями консультантов
Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном материале, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, инвестиционным целям. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Личный капитал» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в настоящем материале, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.