Личный финансовый план – искусство постановки целей - Личный капитал

Шапка сайта

школа

Школа
Владимира Савенка

доходность

Доходность типовых
портфелей, На 1 июня 2019

Тип портфеля

общ.

год.

Консервативный

13,25%

4,08%

Умеренный 1

14,93%

8,06%

Умеренный 2

12,97%

6,03%

Агрессивный

13,87%

8,38%

Личный финансовый план – искусство постановки целей

Ведущий финансовый консультант, совладелец компании «Личный капитал»

Инвестирование само по себе – достаточно интересный процесс, но он должен быть направлен на достижение конкретных целей. Поэтому построение личного финансового плана для каждого инвестора начинается не с выбора инвестиционных инструментов и поиска наибольшей доходности от вложений, а с постановки собственных финансовых целей.

Важная часть работы финансового консультанта – помочь своим клиентам правильно поставить цели. Для этого консультант должен понять, чего хочет достичь инвестор с помощью своего капитала, какие заветные мечты и какие опасения у него есть, чего он хочет достигнуть обязательно и о каких провалах будет больше всего переживать, – то есть помочь расставить приоритеты.

Еще один важный фактор планирования целей – это управление рисками. При этом в последние годы в США получил признание* подход, когда риск определяется не как математические величины, а как возможность НЕдостижения цели. Это сильно перекликается с тем, как большинство людей интуитивно определяют для себя понятие
риска. Ведь на бытовом уровне человек рассуждает о том, получится у него или нет, не вдаваясь в подробности, что цель может быть достигнут частично… Волатильность имеет
значение при планировании, но это не аналогично тому, что цель не будет достигнута.

Таким образом говорить об инвестировании можно в другой терминологии: вместо «рисков и доходности» – «мечты и страхи».

Задача консультанта – выявить страхи и мечты инвестора, связанные с деньгами, трансформировать их в финансовые цели и просчитать суммы, необходимые для их
достижения.

Так, страх «Потеря источника дохода» превращается в цель «Создание резервного фонда на покрытие 12 месяцев расходов». Мечта «Купить дом» конкретизируется как цель «Покупка дома. Срок – 2020 год. Стоимость – 12.000.000 рублей».

Остается расставить эти цели в своеобразную пирамиду по приоритетам достижения.

Обычно самыми важными целями для человека являются базовые – безопасность, обеспечение жильем и питанием. Следующим по важности идет поддержание
текущего уровня жизни.

Чем ниже уровень цели в пирамиде, тем меньше риск потери капитала при инвестировании готов брать на себя инвестор. Чем выше цель лежит на пирамиде, тем менее критичной она становится, и риски при инвестировании могут быть повышены.

Поэтому следующая задача – создать стратегию инвестирования под каждую цель с соответствующим риск-профилем.

Например, инвестор делает $100 000 ежегодных инвестиций. Тогда $60 000 инвестируются для достижения его важнейших целей – обеспечения себя на пенсии и сохранение
привычного образа жизни, $30 000 – на обучение детей и внуков, $10 000 на свои менее приоритетные цели и благотворительность. Следовательно, в соответствии с пирамидой
целей $60 000 будут инвестироваться достаточно консервативно, $30 000 с умеренными рисками, а $10 000 достаточно агрессивно.

Конечно, это скорее иллюстрация принципа, так как при практической реализации важным фактором при выборе стратегии инвестирования являются сроки для достижения каждой

Таким образом модель составления личного финансового плана, основанного на целеориентированном инвестировании, можно представить как последовательность из
четырех основных шагов:

  1. Описание и постановка целей.
  2. Расстановка стоимостей и приоритетов. Расчет суммы, необходимой для достижения
    каждой цели.
  3. Создание стратегии портфеля для каждой цели.
  4. Регулярный контроль и отчетность по каждому портфелю.
    Пройти через процесс построения такого плана можно как самостоятельно, так и с помощью
    консультантов компании «Личный Капитал».

нижний блок навигации

Финансовые инструменты либо операции, озвученные в ходе оказания консультационных услуг, не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей Заказчика. ООО «Личный капитал» не несет ответственности за возможные убытки Заказчика в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в ходе оказания консультационных услуг.