Кейс. Миллион для внуков
23 февраля 2018
Просмотров: 7709
Доходность типовых
портфелей,
На 1 апреля 2022
Тип портфеля
общ.
год.
Консервативный
14,75%
-4,85%
Умеренный 1
33,12%
-4,87%
Умеренный 2
32,30%
-5,88%
Агрессивный
38,68%
-6,84%
23 февраля 2018
Просмотров: 7709
Рассмотрим реальный кейс, с которым однажды в нашу компанию обратился один из клиентов. Бизнесмен 55 лет решил подарить к 18-летию пятерым своим внукам определенную сумму в виде стартового капитала.
Задача состояла в том, чтобы организовать такую схему инвестиций, которая бы позволила в течение определенного ряда лет создать целевой фонд для внуков, а в последующем справедливо разделить накопленный капитал между ними поровну.
Нюанс заключался в том, что внуки были разного возраста: двое старших близняшек 7 лет, 6, 2 и 1 год соответственно. Таким образом, до 18-летия старших оставалось всего 11 лет, а младшей – 17 лет. Так как до совершеннолетия у каждого был свой срок, то подарить каждому одинаковую сумму к 18 годам было бы не совсем справедливо. Ведь деньги имеют свойство изменять свою стоимость во времени, поэтому подаренные по 200 тыс. USD старшим близняшкам оказались бы более весомыми, чем те же 200 тыс. USD, подаренные младшей – инфляция… Откладывать регулярно одинаковую сумму для каждого из внуков до наступления совершеннолетия тоже не справедливо – вклады для старших окажутся меньше, чем вклады для младших из-за разного срока накоплений.
Для решения этой задачи была предложена следующая схема:
Схема движения капитала при этом выглядит так:
В абсолютных числах внуки получат разную сумму, но принцип справедливости будет полностью соблюден, потому что вклад деда для каждого из внуков окажется одинаковым, а полученная в подарок сумма каждым из внуков будет несколько отличаться в большую сторону, так как будет увеличена на сумму инвестиционного дохода от портфеля за каждый год и покроет инфляцию.
Инвестиции клиента идут по плану и у меня есть уверенность, что внуки получат хороший подарок к своему совершеннолетию. Я надеюсь, что этот благородный и дальновидный поступок деда станет примером для подражания в его семье и заложит традиции заботы о близких, а также сохранения и передачи своего капитала из поколения в поколение.
Если перед вами стоит задача накопления, инвестирования или сохранности капитала, а также передача его по наследству, то стоит обратиться за помощью к своему финансовому консультанту
Запись встречи
Клуб инвесторов, 2024
Недвижимость и фондовый рынок в России и за рубежом, возможности для инвесторов в 2024/2025
Подпишитесь на нашу рассылку
Раз в неделю мы будем присылать подборку статей по личному инвестированию с анализом трендов на мировых рынках и экспертными мнениями консультантов
Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном материале, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, инвестиционным целям. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Личный капитал» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в настоящем материале, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.