Как перестать мечтать и начать создавать капитал на будущее

Как все начиналось

Вероника (35 лет) является владельцем большого магазина итальянской обуви в одном крупном городе. Я познакомился с ней еще в середине 2014 года — на консультации мы обсудили текущее финансовое положение, разобрали ее цели, составили личный финансовый план. Но к реализации плана так и не приступили: начался рост доллара и евро… все закупочные цены обуви в евро… Бизнесу пришлось непросто и в какой-то момент даже понадобился кредит, чтобы покрыть кассовый разрыв. Ведь резерв сформировать не успели.

В начале 2016 года я встретился с Вероникой еще раз. С нашей прошлой встречи прошло больше года, но ситуация не изменилась: очередной кредит под переезд в новый магазин, закупка новой коллекции и классический бег «как белка в колесе». А самое печальное, что не единого рубля не было отложено в личный резервный капитал. Одно порадовало, что Вероника была настроена действовать решительно, ну и, конечно, тот факт, что бизнес все же приносит регулярный доход и даже растет.

План и его реализация

В итоге мы составили с ней новый финансовый план на 20 лет и приступили к его реализации. Начали с резервного капитала на 3 месяца, в размере 300 тыс.руб. Нам его удалось сформировать за полгода. После этого мы перешли к инвестициям.

Основные критерии выбора инвестиционного инструмента Вероники звучали так:

• Надежная компания с высокой защитой капитала при банкротстве
• Оптимизация налогов в процессе инвестирования
• Списание средств в автоматическом режиме без потери времени
• Прозрачность и контроль за тем, куда будут инвестироваться деньги
• Средняя доходность на уровне 7-8% в валюте при умеренном риске

Под все эти критерии подходила только зарубежная накопительная программа по Английскому методу с ежемесячными инвестициями в 500$, которая полностью устроила мою клиентку и мы ее запустили.

И по плану договорились о следующем:

• сдавать квартиру за 20 тыс. руб. в месяц, купленную с инвестиционной целью несколько лет назад, но простаивающую все это время;
• платить себе заработную плату и дивиденды из бизнеса, дабы не путать личный кошелек с доходами магазина;
• увеличивать выплату дивидендов ежегодно пропорционально росту дохода бизнеса и направлять их на инвестиции.

Расчеты ниже показывают, если Вероника будет инвестировать всего 500$ в месяц на протяжении 20 лет, без увеличения взноса (хотя она уже сейчас может больше, но мы решили начать с малого), то можно будет создать около 280 000$ при средней умеренной доходности портфеля 8% в валюте.

Разместив эту сумму в консервативных инструментах с доходностью 4-5% в год в валюте, спустя 20 лет можно получать минимальный пассивный доход 1000$ в месяц, При этом можно будет вообще не работать или заниматься бизнесом в свое удовольствие. А ведь это главная цель, с которой когда-то пришла на консультацию Вероника.