Что такое инвестиционные фонды и как они устроены

Как устроены инвестиционные фонды и почему вам важно это знать

Интерес со стороны частных инвесторов к индексным инвестиционным фондам продолжает расти. Связано это в первую очередь с их прозрачностью, простотой покупки, защитой капитала, низкими издержками и широким выбором российских и зарубежных активов.

Многие инвесторы считают такие фонды идеальным инструментом для долгосрочного пассивного инвестирования.

В прошлом видео я рассказал – как минимизировать риски при инвестировании в акции, используя инвестиционные фонды. Так что же такое инвестиционный фонд?

Это инструмент коллективных инвестиций. Деньги инвесторов объединены в общий портфель и вкладываются в определенные активы — акции, облигации, золото, недвижимость и т.д.

Фонды, инвестирующие в акции или облигации, обеспечивают хорошую диверсификацию вложений: средства вкладываются сразу в множество ценных бумаг.

Покупая 1 фонд, вы покупаете ценные бумаги нескольких десятков или сотен компаний. Простой пример – фонд, который следует за индексом S&P500. Инвестируя в один фонд, вы покупаете акции 500 крупнейших компаний американского рынка.

В России такими фондами являются ПИФы, за рубежом взаимные фонды и биржевые индексные фонды (ETF).

Инвестору достаточно выбрать ПИФ или ETF, купить пай или акцию и ждать результат, больше ничего делать не нужно. Это идеальный инструмент для пассивного инвестирования.

В чем же преимущества инвестиционных фондов по сравнению с покупкой отдельных акций?

Инвестиционные фонды решают множество задач. Вам не придется разбираться и анализировать огромное количество инструментов, самостоятельно формировать портфель, решать вопросы выхода на рынки других стран. Всё это за вас сделает фонд.

1. Вы экономите время. Вам не нужно тратить время и становиться специалистом по рынку акций. Вам не надо изучать поведение рынков, состояние экономики, проводить кропотливый фундаментальный анализ и отслеживать купленные акции.

2. Вы снижаете риски. Покупая 1 акцию, вы делаете ставку на 1 лошадь, которая может и не добежать до финиша. Таким образом вы несете 100% риск этого эмитента. Вспомните Трансаэро, ЭирБерлин и другие крупные компании, которые разорились, а инвесторы потеряли все вложенные деньги.

При покупке фонда, состоящего, например, из 100 компаний, этот риск снижается, ведь даже если 10 компаний из 100 разорятся, вы потеряете лишь небольшую часть.

3. Вы экономите деньги. За каждую покупку или продажу ценных бумаг посредник берет с вас комиссию, определенный процент, предположим 1$. Купив, например, 20 разных акций, вы заплатите 20 раз, то есть 20$, а купив фонд, состоящий из 20 таких акций, вы заплатите всего 1 раз, то есть 1$.

4. Вы получаете широкую диверсификацию. Всем знаком принцип не класть все яйца в одну корзину. В одном фонде ваш капитал может быть распределен между сотнями акций. Если инвестиционный портфель состоит из нескольких фондов, диверсификация будет по всему миру.

Четыре этих пункта делают инвестиционные фонды очень востребованными во всем мире, а в нашей стране они постепенно приобретают все большую популярность.

На фондовом рынке существует несколько десятков тысяч фондов, от разных УК, которые отличаются по степени риска.

Не хотите рисковать?

Можете купить фонд денежного рынка, который инвестирует в ультракороткие облигации высокого рейтинга. Доход будет в пределах 1-2% в валюте в год, но вы будете спать спокойно.

Не нравится?

Тогда можно купить фонд, который инвестирует в корпоративные облигации с более высокой доходностью в пределах 3-5%, либо купить дивидендный фонд, который регулярно выплачивает проценты в пределах тех же 4-6%.
Или можно выбрать фонд, ориентированный на рост капитала с ожидаемой доходностью в 6-9%

И, наконец, можно вложить деньги в агрессивный фонд, который покупает акции бурно растущих малых компаний или развивающихся стран в надежде получить еще большую доходность от 9% и выше. Но нужно понимать, что чем выше доходность, тем выше и риск.

Более подробно о том, чем российские ПИФы отличаются от зарубежных взаимных фондов и ETF, и почему я не рекомендую инвестировать в ПИФы, я расскажу в следующих видео, не пропустите.

Удачных вам инвестиций и до скорой встречи!