Накопительный план Unit-linked

Рано или поздно те, кто интересуется своим будущим, задают себе следующие вопросы:

Сколько лет я еще буду активно трудиться?

На какие средства я буду жить после завершения трудовой карьеры?

Какой пассивный доход мне будет необходим?

Какой капитал для этого понадобится, и сколько я уже накопил на эту цель?

Какие способы и инструменты использовать, чтобы позаботиться о своем будущем?

Никто не будет спорить с тем, что после определенного возраста снижается производительность и возникает необходимость больше времени уделять своему здоровью и образу жизни, а не зарабатыванию денег. Именно поэтому важно заблаговременно позаботиться о том, чтобы постепенно трансформировать свой человеческий капитал в финансовый. Другими словами, необходимо создать такую схему, при которой результатами своей активной деятельности в период расцвета сил можно будет пользоваться на протяжении всей своей жизни в зрелые годы. 

Такие задачи являются типичными для всего человечества, и развитые финансовые институты давно придумали для них свои решения. Один из возможных вариантов – это накопительный план, реализуемый через  полисы unit-linked  от зарубежных страховых компаний. Данные накопительные программы позволяют небольшими регулярными взносами на протяжении длительного времени сформировать существенный капитал, который в будущем позволит сохранить привычный уровень жизни вне зависимости от состояния своей трудоспособности.

Юридически контракт оформляется в виде полиса страхования жизни, но фактически полис служит лишь упаковкой для инвестиций, а страховая компания выступает в качестве брокера и позволяет покупать и продавать паи тех инвестиционных фондов, которые клиент выбрал самостоятельно или с помощью финансового консультанта.  

Возможности, преимущества и ограничения подобных программ

Программы предлагают широкие инвестиционные возможности и позволяют инвестировать в сотни инвестиционных фондов с различной степенью риска.

Фонды диверсифицированы по классам активов, валютам и регионам, т.е. позволяют инвестировать в акции, облигации, недвижимость, драгметаллы и другие активы по всему миру.
Так как программа оформляется в виде страхового полиса, то на нее распространяются все преимущества продуктов страховых компаний: надежная защита средств инвестора, льготное налогообложение, прямое наследование и защита капитала от любых нежелательных посягательств.

Возможность списания регулярных взносов с банковской карты без комиссий позволяет полностью автоматизировать процесс инвестирования и использовать эффективную стратегию усреднения стоимости.

Контролировать и управлять своим инвестиционным портфелем возможно on-line  через личный кабинет 24 часа в сутки.
Рекомендованная сумма ежемесячных инвестиций от 600 USD/EURO.Возможны изменения суммы регулярного взноса, дополнительные разовые взносы и частичные изъятия.
Так как программа по своей сути является инвестиционной, а не страховой, то все 100% взносов инвестируются в портфель из выбранных фондов.

К недостаткам подобных программ следует отнести обязательства по внесению регулярных взносов в течение первоначального периода в течение 1,5 – 2-х лет, необходимость дисциплинированного инвестирования на протяжении длительного времени для сохранения всех бонусов, а так же штрафы за досрочное расторжение контракта.

При открытии программы необходимо указать срок регулярных инвестиций, поэтому принимать решение об открытии необходимо после тщательного финансового планирования и с привязкой к конкретной финансовой цели.

Так как страховая компания не дает инвестиционных рекомендаций, а лишь исполняет поручения клиента, то необходимо заранее составить инвестиционный портфель, подходящий под конкретные цели инвестора и соответствующий его терпимости к риску.

Процесс инвестирования

После открытия программы с банковской карты клиента будут списываться регулярные взносы и инвестироваться в выбранные фонды в заданных пропорциях. Сумма взносов и их периодичность, как правило, постоянны, поэтому инвестирование происходит без влияния эмоций и совсем не отнимает времени. 

В процессе инвестирования необходимо периодически пересматривать свой портфель и проводить ребалансировку с тем, чтобы привести структуру портфеля к заранее запланированной. По мере приближения к своей финансовой цели следует постепенно изменять структуру портфеля в сторону увеличения доли консервативных активов, чтобы не подвергать портфель повышенному риску.Личный кабинет позволяет не только наблюдать за своим портфелем, но и самостоятельно совершать покупки или продажи, а так же изменять технические детали: смену карты, адреса, наследников и т.д.

Что дальше?

После завершение периода регулярных инвестиций у инвестора есть следующие варианты:

• забрать всю сумму или часть накопленных средств для реализации собственных целей
• оставить деньги работать в фондах еще некоторое время, если в них пока нет необходимости
• получать из страховой компании регулярный пассивный доход для текущего потребления.

Кому подходят накопительные программы

Я рекомендую накопительный план Unit-linked тем, кто:

• имеет долгосрочные крупные финансовые цели
• готов регулярно инвестировать определенную сумму на протяжении длительного промежутка времени
• желает инвестировать за рубежом в портфель из различных классов активов в твердой валюте
• разделяет идеи пассивных портфельных инвестиций
• планирует уделять инвестированию минимум собственного времени.

Я не рекомендую подобные программы тем, кто:

• не имеет резервного фонда достаточного размера
• пока не решил свои краткосрочные финансовые цели
• не уверен в своих возможностях инвестировать в течение нескольких лет
• ищет активных инвестиций.

За подробностями вы можете обратиться к своему финансовому консультанту.