Главная » База знаний » Андрей Косолапов » Как накопить сбережения людям без силы воли

Как накопить сбережения людям без силы воли

19 марта 2018

Андрей Косолапов

Ведущий финансовый консультант, представитель компании «Личный капитал» в Казани.

“РИА Недвижимость” помогает разобраться в инструментах для пассивного накопления средств. Финансовый консультант компании “Личный капитал” Андрей Косолапов оценил банковские сервисы и мобильные приложения, чтобы выбрать наиболее удобные из них.

Нередко мы недооцениваем важность маленьких, но регулярно откладываемых сумм. Хотя процесс пассивного накопления давно автоматизирован, и с помощью банковских сервисов или мобильных приложений можно копить на первоначальный взнос по ипотеке или на ремонт.

Первый шаг

Наиболее популярны сервисы, привязанные к счету в банке. Главный их плюс в том, что накопления становятся автоматическими. И копить можно определенный процент как с поступлений, так и с трат. Или выбрать регулярное откладывание в “копилку” фиксированной суммы. Такие “копилки” — подойдут для тех, кого психологи витиевато называют “людьми с низкой финансовой дисциплиной”.

Финансовый консультант компании “Личный капитал” Андрей Косолапов считает, что главный плюс банковских копилок — это возможность практически незаметно накопить приличную сумму.

“Тем, кому не хватает финансовой дисциплины, я советую выбирать копилку вида “процент от поступлений на карту” (чтобы отчисления в копилку были даже в том случае, если сразу снять все сбережения в виде наличных). А для тех, кто учитывает все расходы, банковская копилка станет эффективным средством промежуточного накопления, с последующим инвестированием этих сумм в другие инструменты”, — считает эксперт.

10 миллионов копилок

Среди отечественных “копилок” одной из самых популярных и простых считается сервис от Сбербанка. Он доступен всем пользователям банка, встроен в мобильное приложение и личный кабинет. На сайте банка приведен такой пример: на ваш счет поступает зарплата 40 тысяч рублей. Программа автоматически перечисляет 5% (2 тысячи рублей) в копилку и в конце года у вас накопится вполне приятная сумма в 24 тысячи. А представьте, если вы будете откладывать, к примеру, по 10 тысяч рублей.

По мнению Андрея Косолапова, главный плюс копилки от “Сбербанка” — возможность выбора любого депозита с возможностью пополнения. “Именно он и станет “копилкой”, на него будут идти отчисления с расходов либо поступлений по карте. И это плюс, ведь если вы захотите взять деньги из копилки досрочно, вам придется закрыть депозит с потерей процентов, а копилка — своего рода защита от необдуманных или спонтанных расходов”, — говорит эксперт.

Миллион для ленивых

Впрочем, некоторые копилки позволяют не только накопить, но и приумножить. В частности такая услуга доступна у Альфа-банка в приложении “Накопилка”.

Перечисленная с поступившей зарплаты сумма (процент выбираете вы) зачисляется на отдельный счет под 7% годовых. Приложение доступно только для участников зарплатных проектов. Для обычных же вкладчиков банка доступно приложение “Копилка на сдачу” — процент с покупок зачисляется на счет под те же 7%. Если вы тратите в день в среднем 1,5 тысячи рублей и отчисляете от них 10%, то к концу года с учетом процента на остаток получаете 27,6 тысячи рублей. Из минусов этих программ — самостоятельно вносить деньги на счет не получится, изменять условия через мобильное приложение тоже. Придется звонить оператору колл-центра. Проценты не начисляются в месяц открытия и закрытия счета.

“В Альфа-Банке сервис “копилка” на первый взгляд выглядит привлекательно. Но возможность легко воспользоваться деньгами в “копилке” превращает ее в аналог открытой коробочки с деньгами, мимо которой вы каждый день проходите и можете взять любую сумму легким движением руки. Много ли денег накопится в этом случае? Для этого нужна железная дисциплина. Вообще говоря, банковская копилка — это и есть депозит, по сути. В разных банках есть отличия, но суть одинакова: копилка — это отдельный банковский счет и надо смотреть условия этого счета и условия накопления: подходят ли они вам”, — предупреждает Андрей Косолапов.

Смартфон и самодисциплина

Стоит упомянуть о мобильных приложениях-копилках. Например, популярное мобильное приложение “Свинья-копилка”. К карте или банковскому счету сервис не привязан и рассчитан на формирование у пользователя финансовой самодисциплины. С его помощью можно отслеживать, сколько денег вы уже накопили, а сколько еще осталось до цели, и успеваете ли вы уложиться к назначенному сроку, если таковой имеется. Основные функции сервиса: список целей, управление накоплением, визуализация прогресса в виде графика и диаграмм.

Мобильные сервисы не заменяют банковскую копилку, а всего лишь показывают, как накопить на определенную цель, сколько денег надо откладывать регулярно, чтобы достичь этой цели, какая часть пути уже пройдена, сколько накоплено и сколько осталось копить, когда цель будет в итоге достигнута. Все эти приложения — еще один удобный способ организовать свою работу по накоплению какой-то суммы. Но копить при этом все равно придется самостоятельно. И самое главное — откладывать средства с помощью “копилок”, не испытывая психологического дискомфорта, можно не более 2-3 лет, обращает внимание эксперт “Личного капитала”.

Источник: “РИА Недвижимость”