Как выбрать брокера для инвестирования

Как любому частному инвестору, для доступа к биржевым торгам вам необходим посредник – брокер.

Через брокера вы покупаете и продаете ценные бумаги, обмениваете валюту, заключаете контракты. Брокер выполняет за вас большое количество функций, начиная от расчетов по сделкам, документооборота и заканчивая удержанием налогов.

Как выбрать посредника, чтобы сократить издержки и быть спокойным за свои инвестиции, расскажем подробнее.

Надежность

В России в отличие от банков, где средства вкладчика защищены Агентством по страхованию вкладов в пределах 1,4 млн. руб., по брокерским счетам нет никаких государственных гарантий. Это значит, что если брокер обанкротится, то никто не гарантирует вам возврат денег.

Поэтому к выбору брокера нужно отнестись основательно, а вопрос надежности рассматривать комплексно.

Давайте разберемся.

Лицензия. Для работы на фондовом рынке брокер должен иметь специальное разрешение – лицензию.

На сегодняшний день брокерская лицензия выдана 364 финансовым организациям

У брокера может быть несколько лицензий, в том числе на дилерскую, депозитарную деятельность, на управление активами.

С полным списком брокеров с действующими лицензиями можно ознакомиться на сайте Центрального Банка РФ.

Наличие лицензии означает, что деятельность брокера контролируется ЦБ РФ, что сокращает потенциальные риски клиентов. Однако инвесторы со стажем понимают, что наличие лицензии не гарантирует стопроцентную защиту от банкротства брокера.

Рейтинг. Наличие высокого рейтинга говорит о текущей и будущей способности брокера исполнять финансовые обязательства. Чем выше рейтинг брокера, тем ниже риски инвестора. Здесь можно ознакомиться с рейтингом надежности брокеров от Российского «Национального рейтингового агентства».

Прозрачность. Брокер обязан ежемесячно раскрывать информацию о собственных средствах и соблюдать требование к нормативу достаточности капитала. Изучите финансовую отчетность – она даст понимание о финансовой устойчивости брокера. Брокер обязан своевременно представлять отчет по операциям на вашем счете, оперативно отвечать на запросы и выполнять договорные условия в полном объеме. Заранее оценить работу брокера сложно, но здесь могут помочь сервисы с отзывами клиентов и так называемые «народные рейтинги», публикуемые на форумах профессиональных сообществ.

Активные клиенты. Чтобы получить представление о доле рынка, занимаемой брокером, посмотрите на цифру активных клиентов и какие обороты с деньгами этих клиентов на бирже совершает брокер. Вся актуальная информация размещена на сайте Московской Биржи. В остальном, ситуация такая же, как и в банковском секторе: есть свои лидеры и есть длинный список всех остальных. Поэтому после оценки надежности выбор из списка брокеров лучше делать по ряду критериев.

Доступ к рынкам, выбор финансовых инструментов

Определитесь с тем, в какие инструменты вы хотели бы инвестировать: акции российских или зарубежных эмитентов, облигации, в частности ОФЗ, еврооблигации, ETF (биржевые фонды), ПИФы, валюты, биржевые ноты…

Любой российский брокер из десятка лидеров предлагает доступ к фондовому, срочному и валютному рынкам Московской биржи. Если вы хотите покупать акции зарубежных эмитентов, то вам нужно выбрать брокера, предоставляющего доступ на Санкт-Петербургскую биржу. Здесь вы можете купить самые высоколиквидные акции из списка S&P 500 таких компаний, как Apple, Google, Microsoft, Amazon, Bank of America, Twitter, Starbucks, Alibaba Group и другие.

Тарифы и минимальные суммы для инвестирования

Решите, какую сумму и с какой периодичностью вы готовы инвестировать? От оборотов будет зависеть тариф брокера. Тарифы на одни и те же услуги могут сильно отличаться у различных брокеров. Тем, кто хочет зарабатывать деньги на фондовом рынке, нужно посчитать размер комиссий, чтобы эти расходы не “проедали” доход от инвестиций.

Какие бывают комиссии?

Основные – это комиссия брокера, комиссия за услуги депозитария, комиссия за обслуживание счета, комиссии за пользование терминалом и специальными программами для операций на бирже, комиссия бирж (иногда она включается в комиссию брокера). В процессе инвестирования могут возникнуть дополнительные комиссии, которые также важно учесть, изучив детали тарифных планов.

Самой весомой, как правило, является комиссия брокера, которая рассчитывается в виде процента от суммы сделки. Например, у одного брокера комиссия составляет 0,0354% (но не ниже 41,3 руб. за сделку) от стоимости акций, у другого – 0,165%. Это означает, что при покупке бумаг на 100 тыс. руб. брокеру в одном случае нужно заплатить 41,3 руб., а во втором – 165 руб. То есть в 4 раза больше.

Кроме процента от сделки у брокера может быть абонентская плата. Если абонентская плата в месяц составляет 200 рублей, а у вас на счете всего 20 000 руб., то за год вы потеряете 12%! И в этом случае лучше поискать брокера с меньшими комиссиями либо увеличить сумму инвестиций.

Комиссия депозитария может взиматься, если по итогам дня у вас изменилось количество ценных бумаг. При небольших сделках комиссия депозитария может значительно превышать комиссию брокера.

Важно заранее посчитать, как каждая комиссия соотносится с количеством и суммой сделок, которые вы планируете совершать, и подобрать выгодный тариф

Например, если вам нужен регулярный денежный поток для жизни на пассивный доход, то ваш выбор будет в пользу дивидендных акций и облигаций. Тогда вам подойдет тариф, где будут минимальные комиссии за хранение и за вывод средств. Если вы начинающий инвестор, то лучше выбирать брокера, который не взимает комиссию за депозитарные услуги. Со временем опыт подскажет, как оптимизировать торговые издержки.

Сервис и дополнительные услуги брокеров

Брокерское обслуживание — это не только сделки. Для вас может быть важным объем услуг, предоставляемых брокером. Сейчас все больше компаний работают по принципу финансового супермаркета, предоставляя полный пакет финансовых услуг «в одном окне». Как правило, чем больше услуг, тем более крупная и клиентоориентированная компания. Удобно, когда у брокерской компании развитая филиальная сеть. Лидерами с наибольшей филиальной сетью и солидной историей являются такие брокеры, как Финам, Открытие, БКС, Сбербанк, ВТБ24, Атон.

С чего начать инвестирование?

Как выбрать брокера?

Как открыть ИИС и использовать все преимущества этого инструмента?

Какой тип счета выбрать и как получить налоговый вычет?

Подробно – на вебинаре “Индивидуальные инвестиционные счета для начинающих”

Регистрация открыта

Обучение, консультации, техническая поддержка.

Если вам нужна помощь в обучении для торговли на фондовом рынке, то ряд брокеров предлагает услуги Робо-эдвайзера, бесплатные вебинары, платные курсы и даже занятия с индивидуальным инвестиционным консультантом, который посоветует, что купить с учетом ваших возможностей, целей, срока инвестирования и отношения к риску.

Здесь важно, насколько качественно работает консультационная и техническая поддержка клиентов, насколько удобный и практичный торговый терминал, насколько легко управлять счетом (ввод/вывод средств, отчетность).

Как открыть счёт?

Брокерский счет можно открыть тремя способами: посетить офис лично, отправить документы почтой или открыть счет онлайн через портал Госуслуг. Онлайн способ самый удобный, но сегодня не все брокеры предоставляют такую возможность.

Nota bene

Выберите тройку лидеров, чтобы самостоятельно оценить их работу.

1.Сравните тарифные планы с учетом вашей инвестиционной стратегии.

2.Решите, какие брокерские услуги и сервис вам нужны.

3.Заключите договор с брокером, внесите небольшую сумму на инвестиционный счет и проведите первую сделку по покупке ценных бумаг.

Действуйте! С этого момента у вас начинается интересный путь к финансовой независимости!