Шапка сайта

доходность

Доходность типовых
портфелей, На 1 апреля 2022

Тип портфеля

общ.

год.

Консервативный

14,75%

-4,85%

Умеренный 1

33,12%

-4,87%

Умеренный 2

32,30%

-5,88%

Агрессивный

38,68%

-6,84%

Интервью Владимира Савенка

Как грамотно распределять среднестатистическую зарплату, куда лучше инвестировать, откладывая $50 в месяц, как увеличить свой доход и стоит ли играть с криптовалютами и на Forex, основатель и генеральный директор консалтинговой группы «Личный капитал» Владимир Савенок рассказал megapolis-real.by.

Финансовым консалтингом Владимир Савенок занялся в 2002 году, покинув банковскую сферу. До этого Владимир занимал пост члена совета директоров Нацбанка РБ. В 2002 году появилась компания «Личный капитал» с офисом в Минске. Это была единственная на тот момент компания на территории СНГ, которая занималась обучением планирования и управления личными финансами. В 2006 году компания открыла офис в Москве и на данный момент является лидером российского рынка независимых финансовых консультантов.

– Почему в свое время вы решили уйти с престижной должности в Нацбанке и податься на вольные хлеба?

– В Нацбанке я получил отличный опыт. Мы были первыми из бывшего СССР, кто учился профессионально формировать и управлять резервом страны. Мы обучались у лучших иностранных специалистов. И сегодня в своей работе я использую полученные еще тогда знания по инвестированию.

Мое решение об уходе из Нацбанка было связано с отъездом в другую страну, хотя я мог тогда двигаться дальше по карьерной лестнице, но мне стало скучно. Хотелось новых знаний, опыта. И я возглавил за рубежом казначейство одной крупной международной IT-компании. Потом я вернулся и открыл собственную консалтинговую компанию, хотя изначально не было каких-то глобальных целей. Сегодня компания работает как в России, так и в Беларуси, являясь ключевым игроком на рынке в своем сегменте.

– Соискатели на должность консультантов по управлению финансами в вашу компанию рассматриваются, если у них есть соответствующие знания, опыт и… отсутствуют кредиты. Вы считаете кредиты – это неэффективный финансовый инструмент?

– Кредиты – это зло. Тем не менее, если ставка по кредиту ниже ставки, по которой в этот кредит инвестируют – это хороший кредит. Но, например, когда вы заходите в салон связи и на эмоциях покупаете новый iPhone в кредит, не думая, как вы будете за него расплачиваться – это плохой кредит. Любые вещи, которые нам нужны для дома, например, стиральная машина, телефон и прочее – должны покупаться из накопленных ранее средств.

– То есть массовое явление карт рассрочек типа «Халвы» и прочих – это все от лукавого?

– Безусловно. Понимаете, есть люди, которые не умеют откладывать, хотя у них может быть хороший доход, и любую вещь они приобретают в кредит. У меня были клиенты, которые признавались, что им проще взять кредит и вносить ежемесячный платеж, так как их доход это позволяет, нежели планомерно откладывать деньги на покупку. Таких людей еще можно понять, но я совсем не понимаю людей, которые покупают в кредит, не думая, как они будут расплачиваться, не планируя и не рассчитывая.

– Как грамотно распределять финансы, если мы берем пресловутую зарплату «по пятьсот»?

– Конечно, у всех разные привычки. Кто-то на $500 может жить припеваючи и откладывать, а кто-то тратит эту сумму за две недели и ему не хватает. Тем не менее, существует золотое правило: 10% от дохода всегда нужно откладывать. Эти 10%, если вы их потратите, не позволят вам жить лучше, а если отложите, позволят в перспективе совершить большую покупку.

– Неужели эти $50, т.е. 10% от среднестатистического дохода помогут накопить на машину, квартиру, сделать пенсионный вклад?

– Конечно, если накопить $300, купить криптовалюту, начать майнить и ловить удачу, вам может повезти, а может и нет. Если человек зарабатывает $500 в месяц, а хочет $1000 пенсии – это не реально. Хотите $1000 – зарабатывайте больше и откладывайте! На квартиру с зарплатой в $500 вы тоже вряд ли накопите, но ежемесячно откладывая по $50, вы сможете накопить резервный фонд, который можно использовать, как ипотечный взнос, либо первый платеж за автомобильный кредит. К таким кредитам я отношусь нормально. Хотя если человек зарабатывает $500, то он не может иметь автомобиль априори, так как он не потянет его обслуживание.

– А на чем экономить нельзя?

– На здоровье. Покупайте качественные лекарства, продукты и чаще ездите отдыхать. Это те траты, без которых  не обойтись.

– Как повысить свой доход? С чего начать?

– Есть различные инвестиционные инструменты, но нужно понимать, что инвестирование – это не способ быстрого заработка. Инвестирование – это способ постепенно накопить сумму, которая в дальнейшем, например, на пенсии, позволит вам нормально существовать, и застраховать свои сбережения от инфляции. Тем не менее, многие белорусы думают, что сейчас придут со своей $1000 к консультанту, и он расскажет, как быстро и много заработать. Так вот это не инвестирование – это казино, когда можно поставить 1 тыс. и выиграть $10 тыс, либо проиграть $1 тыс.

Один клиент попросил меня вложить его деньги так, чтобы зарабатывать 20% в год в валюте. Я ответил, что это невозможно. 20% годовых зарабатывает самый богатый инвестор в мире Уоррен Баффетт, поэтому гарантированно высокий процент – это утопия.

Чтобы увеличить доход, нужно просто думать, хотя бы 10 минут в день – это полезно. Каждый человек профессионал в своей области, каждый умеет делать что-то лучше других, нужно просто найти способ, как этот навык монетизировать. Тем более, сейчас есть интернет, где можно себя проявлять и продвигать. Понятно, что сразу вы особо ни чего не сделаете, но за 5 лет это вполне реально. У меня получилось.

– Как и в чем сегодня выгодно хранить деньги? Целесообразно ли скупать доллары и делать подматрасные сбережения?

– Смотря о каких суммах идет речь. Если у вас $1000, то можно рассмотреть валютные облигации банков – вы будете получать доход больше, чем на депозите. Сейчас, конечно, появились корпоративные облигации, но чтобы их покупать, нужно хорошо понимать и оценивать финансовое состояние компании, что сделать крайне сложно для простого человека.

Если у вас более $10 тыс., то уже можно инвестировать на международном фондовом рынке: либо через белорусские банки при помощи опции доверительного управления, либо через зарубежные страховые компании. К слову, за 2017 год американский фондовый рынок вырос на 20%, поэтому инфляционных рисков можно не бояться.

Доллары же покупать и складывать в кубышку нужно, если вы четко знаете, что в ближайшие 5 лет эти сбережения вы использовать не будете. А если через полгода вам понадобятся эти деньги на покупку чего-то в рублях, вы потеряете на комиссии при обмене, да и доллар может немного ослабнуть, хотя в долгосрочной перспективе, безусловно, он будет расти.Что касается валютных депозитов, то сейчас ставки настолько низкие, что, наверное, мало кто пользуется этим инструментом. Если у вас есть $10 тыс., и вы отнесете их в банк под 2% годовых, то заработаете $200 в год. Можно, конечно, отнести деньги в более мелкий банк с более высокой ставкой, но это всегда риск. Тем не менее, даже при таком малом проценте свои сбережения в банк нести нужно, так как деньги всегда должны работать. И под матрасом им не место.– Как вы относитесь к такому модному явлению, как криптоинвестирование? Это пирамида, либо эффективный инструмент?

– Сегодня эта тема всем интересна, есть ажиотаж, но я считаю криптоинвестирование не эффективным инструментом, хотя внимательно наблюдаю за этим рынком. Криптовалюта – это не инструмент для инвестирования, это даже не актив, скорее, инструмент для игры. Поэтому однозначно не стоит продавать квартиру, чтобы купить биткоин.

У криптовалют нет будущего, так как  ни одно государство в мире не позволит заменить национальную валюту виртуальной. И как только процент таких транзакций начнет расти, государства будут вводить ограничительные меры, чтобы защитить национальную валюту и экономику.

– Как вы относитесь к играм на Forex? На этом можно заработать? Это эффективный инструмент?

– На Forex можно выиграть, но с такой же вероятностью, как и в казино – шансы абсолютно одинаковые – 2-3%. Я как-то беседовал с одним известным трейдером Forex, который написал книгу, как зарабатывать на бирже. И в личной беседе он признался, что больше заработал не на Forex, а на книге, которая учит, как зарабатывать на Forex. На самом деле для многих трейдеров нулевой результат за год – это удача, хотя в течение года могли быть удачные выигрыши, но итог остается неутешительным. Задача аналитиков – продать вам услугу, обучить вас, а потом брать процент.

Но если бы действительно за месяц можно было научиться играть и зарабатывать на Forex, я бы давно все бросил и торговал валютами. Но все не так. Поэтому игру на Forex нужно воспринимать, как развлечение, хотя на мой вкус лучше сходить в казино – там еще и виски нальют.

Беседовала Мария Мелёхина
Источник: megapolis-real.by

Трансляция в записи

Вебинар Владимира Савенка

Как начать инвестировать без опыта и затрат времени в надежные и прозрачные российские инструменты

Финансовые консультанты нашей компании подберут для вас наилучшие решения и инструменты для реализации ваших финансовых целей

Подробнее

Вам также может быть интересно

7 декабря 2020

Что делать с $ миллионом, акции вместо депозита и где открыть счет для инвестирования?

Ответы на вопросы инвесторов Компания Pfizer – это навсегда! В моем банке сказали, что я зря держу деньги на депозите, а не в акциях. И предложили купить акции компа

3 декабря 2020

Финансовое планирование. Нужно ли это вам?

Что такое финансовое планирование? Это – управление своими финансами. Этот процесс можно разделить на несколько составляющих: Контроль своих доходов и расхо

Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном материале, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, инвестиционным целям. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Личный капитал» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в настоящем материале, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.