ПРОСТО. СКУЧНО… НО РЕЗУЛЬТАТИВНО. Секреты эффективного инвестирования.

Медленный и стабильный капитал –
это описание лучше всего подходит для
характеристики моего инвестиционного идеала
Карл Ричардс

8% или 15% в год?

– Я считаю доходность 8-10% годовых пусть даже в долларах – это не серьезно. Вы понимаете, что я привык зарабатывать в бизнесе и разных проектах минимум 15-20% годовых? – ответил мне Иван (мой клиент) на вопрос, с чем связана его неожиданная пауза в реализации намеченного финансового плана.

И это при том, что возможности Ивана таковы: при доходности в 6% годовых он может достичь своей цели «отойти от дел и жить на проценты от капитала» через 5 лет, тогда как изначально хотел через 10.

У меня простой вопрос – зачем?

Ставка доходности на инвестиции является самоцелью? Это то, о чем вы мечтаете перед сном или то, ради чего Вы готовы рискнуть с трудом заработанными деньгами?

Когда ставка доходности стремится вверх, ровно то же самое делают и риски. Поэтому важно подумать о том, какую цель преследуете именно вы, и какую цену лично вы готовы за это платить.
Как это ни странно прозвучит, но то, что позволяет чувствовать себя в безопасности и достигать целей, может противоречить желаемым цифрам доходности.

Простые решения – ваш золотой ключик

Слишком много времени и разговоров мы уделяем поиску идеального инвестиционного инструмента или самых выгодных условий страхования жизни. И часто находим желанный идеал, который в итоге оказывается… очередной пирамидой или просто неудавшейся «суперинвестицией», обернувшейся в лучшем случае потерей времени, в худшем – убытком.

Мы не верим в простые решения. Совет врача «Бросьте курить и избавьтесь от вредных продуктов» звучит слишком просто, нас это разочаровывает. Нам нужно что-то типа – попейте вот это лекарство, сделайте серию процедур по иглоукалыванию, а лучше сделайте операцию. Хотя на самом деле, например, тому же гипертонику вообще нет особого смысла в любом лечении, если он продолжает курить. Отказ от курения может дать куда больший эффект, чем все попытки лечения. То же самое – диета для диабетиков, спорт – для всех нас.

Замечали такой парадокс в жизни? Мы скорее начинаем искать волшебное средство: что-то, что сделает не нужным ежедневные простые, но скучные занятия.

То же самое в финансах. Мы считаем сказкой истории обычных семей, сумевших сформировать себе пенсионный капитал, обучить детей в хороших ВУЗах и при этом не взявших ни одного кредита в жизни. Просто потому что сами страшимся простых-регулярных-скучных действий.

4 составляющие финансового успеха

Вспоминаются записки бедного Ричарда от Бенджамина Франклина: «Если хочешь быть богат, то думай о том, чтобы сохранить так же, как и о том, чтобы добыть… Если человек не знает, как сохранить то, что он заработал, то он всю жизнь может работать без отдыха и умереть, не сохранив даже монеты в четыре пенса».

Главные составляющие долгосрочного финансового успеха:
– просто сохранять каждый день 100 / 1000 / 5000 рублей (подставьте свою цифру) для своего будущего и своих долгосрочных целей;
– приумножать эти сбережения доступными способами с приемлемым риском;
– следовать этому плану каждый день / месяц / квартал / год (подставьте удобную вам периодичность);
– разработать стратегию инвестирования этих средств и следовать ей, подобрав простые, проверенные временем инвестиционные инструменты.

И это работает! Вспомните истории о простых людях, ставших богатыми, благодаря инвестированию – все они использовали эти простые принципы.

Да, и конечно, не стоит забывать о том, чего НЕ стоит делать, а наоборот избегать: спекулятивных вложений, ненужного риска и новостного шума.

Если уж сильно скучно и очень хочется движения, можно выделить для этого небольшую сумму (5-10% от капитала) специально для этой «цели». И, как говорится – не ограничивайте себя ни в чем… в рамках этой суммы. Все самое интересное, новое, супердоходное – все в ваших руках. Экспериментируйте, слушайте свежие новости, рекомендации аналитиков, играйте на рынке акций, нефти, валют. А через 5-7 лет сравните результаты ваших активных действий и вашего скучного инвестирования.

Высокая доходность – не самоцель.

Как-то раз, пару лет назад клиентка, с которой мы работаем уже много лет, сказала отличную фразу, я даже не поленилась записать: «Я поняла простую вещь – нужно рассчитывать прежде всего на себя, и если капитал не достаточен, значит надо просто откладывать больше. Не нужно рассчитывать, что сказочные инвестиционные инструменты увеличат твой капитал волшебным образом в короткие сроки. И с тех пор, как я это поняла, мне наконец удалось достичь своей цели (а цель была сформировать 100 тыс. долларов пенсионного капитала, сейчас эта цель уже давно перевыполнена)».

Конечно гораздо легче тешить себя фантазиями об инвестициях, которые принесут супердоходность, чем просто откладывать чуть больше каждый месяц.

Главное не забывать: доходность – это не самоцель, важно ориентироваться на истинные цели. Высокая доходность – это высокий риск, финансовая «рутина» – это реальный результат в долгосрочной перспективе. Пусть и в краткосрочной.

Просто. Скучно. Безусловно нелегко. Но результативно.

Идея статьи появилась после прочтения книги
«Психология инвестиций» Карла Ричардса
Спасибо Андрею Т. за этот подарок.