Шапка сайта

доходность

Доходность типовых
портфелей, На 1 апреля 2022

Тип портфеля

общ.

год.

Консервативный

14,75%

-4,85%

Умеренный 1

33,12%

-4,87%

Умеренный 2

32,30%

-5,88%

Агрессивный

38,68%

-6,84%

телефон
телефон

Акции и финансовый план: как накопить на старость

Разговоры о пенсии часто кажутся далёким эхо, доносящимся от бабушек на лавочке. На самом деле позаботиться о своей старости стоит ещё в молодом возрасте. накопить

Афиша Daily поговорили с нашим финансовым консультантом Романом Бобровым о том, как это лучше сделать.

По данным Счётной палаты, среднестатистический россиянин-пенсионер каждый месяц получает в среднем 16 789 рублей.
накопить
Наверное, вы привыкли по дороге на работу брать кофе, либо вызывать такси до дома после затянувшегося рабочего дня, либо просто покупать что‑то понравившееся. Похоже, в месяц вы тратите на такие приятные мелочи больше, чем пенсионер на все свои потребности, вместе взятые, — от коммуналки до лекарств. накопить
 
Существовать на такое пособие пожилым людям приходится долгие годы. Даже с повышением пенсионного возраста, когда мужчины перестают работать в 65, а женщины — в 60, продолжительность жизни остается в среднем 73 года. Получается, около 10 лет жизни придется жить меньше чем на 30 тыс. рублей в месяц.
 
В разных странах пенсии копятся по-разному: в большинстве случаев и работник, и работодатель отчисляют фиксированный процент в Пенсионный фонд, существуют также системы добровольного пенсионного страхования. накопить
 
В российских реалиях пенсионная система выглядит печально, но если вам меньше 60 лет, ещё есть время всё исправить. Главное — ваше желание.

Когда не поздно?

Доход на пенсии можно спрогнозировать уже сейчас. накопить

Например, мы хотим получать 30 тыс. рублей в месяц пассивного дохода в будущем. Для этого возьмём текущую ставку дохода 7% — сейчас облигации федерального займа дают такую доходность. Мы берём 30 тыс. рублей, умножаем на 12 месяцев, так как мы хотим получать эти деньги в течение всего года, и делим на ставку дохода. Получается, чтобы получать 30 тыс. рублей, необходимо вложить 5,1 миллиона рублей.
 
Однако нужно помнить об инфляции. На сегодняшний день официальный темп инфляции составляет около 6,5%. Но через 10 лет с её учётом нам нужен капитал в размере не 5 миллионов рублей, а в два раза больше. Это позволит иметь доход, который будет равен по покупательной способности текущим деньгам, 30 тыс. рублей в месяц.
 
Двигаться в правильном направлении поможет личный финансовый план.
 
Именно чётко прописанные цели, сроки и последовательность действий помогут вам ясно понять, что и когда вам необходимо сделать и каких результатов можно будет ожидать.
 
Начинайте откладывать в том возрасте, когда вы начинаете зарабатывать деньги самостоятельно. На старте это могут быть незначительные суммы: 5–10% от дохода.

Как можно накопить?

После определения целей и сроков можно приступить к выбору стратегии. Для этих нужд не подойдут депозиты в банках — этот консервативный метод работает в краткосрочной перспективе. Чтобы получить доход выше инфляции, нужно инвестировать.

Инвестировать можно по-разному — например, вложиться в недвижимость, акции или другие активы, которые не потеряют в цене. Начинать можно с минимальных сумм, но в долгосрочной перспективе капитал будет увеличиваться, в том числе за счёт регулярных пополнений, и в конечном итоге сможет приносить пассивный доход — ту самую пенсию, которую вы сами себе обеспечите.

С чего же всё-таки начинать?

Для начала закройте все долги и создайте «подушку безопасности» — денежный резерв на непредвиденный случай потери источника дохода. Минимальный запас должен быть равен сумме ваших расходов на три-шесть месяцев. Если у вас есть потребительский кредит с довольно высокой ставкой, лучше его сначала закрыть и только после этого начинать инвестировать. А вот с ипотекой иначе: можно начинать копить в процессе, чтобы не терять время.

Следующий шаг — составьте собственный «пенсионный портфель» из того капитала, который и будет приносить вам пассивный доход в будущем. Сюда могут входить накопления, связанные с недвижимостью, золотом и валютой: вам просто нужно понять, сколько денег вы будете хранить в разных активах. Диверсификация (вкладывание средств в разные направления) поможет снизить риски.
 
Самый главный совет по сохранению капитала для получения пассивного дохода — не трогать этот капитал долгие годы. Именно для этого необходим финансовый резерв — «подушка безопасности». Чем дольше лежат инвестированные деньги нетронутыми, тем больше процентов они принесут. Тактика приумножения также проста: регулярное ежемесячное пополнение этого счета даже на небольшие суммы в долгосрочной перспективе приведёт к желаемому результату.

Какие есть риски?

Одна из ошибок начинающих инвесторов заключается в попытке погнаться за большой прибылью и высокой доходностью без учёта рисков. Большинству людей лучше всего использовать пассивную стратегию: составить сбалансированный инвестиционный портфель и пополнять его на регулярной основе. У большинства инвесторов на этом этапе возникает множество вопросов. Чтобы избежать ошибок, обратитесь к финансовому консультанту.

Ещё один риск — откладывание старта инвестирования. Большинство людей склонны откладывать этот вопрос, тогда как от этого напрямую зависит уровень жизни в будущем.
 
Кроме того, к сожалению, всё ещё существуют риски попасть в руки мошенников. Остерегайтесь «быстрых денег» — например, компаний, которые обещают баснословные проценты. Начинающему инвестору лучше присмотреться к инвестиционным фондам — они обеспечивают хорошую доходность без риска потери капитала.

Итак, с чего начинать копить на старость

  1. Составьте личный финансовый план: определите цели, сроки и суммы, посчитайте, насколько это реалистично.
  2. Создайте «подушку безопасности» и избавьте себя от долговых обязательств с высокими процентами.
  3. Начинайте инвестировать. Начать можно с открытия индивидуального инвестиционного счета (ИИС).
  4. Регулярно пополняйте этот счёт, желательно каждый месяц. Сумма пополнения должна составлять не менее 5–10% от вашего дохода.
  5. Составьте инвестиционный портфель с распределением активов в зависимости от ожидаемой доходности и риска — в облигациях, акциях, недвижимости и других.

И самое главное: соблюдайте дисциплину и инвестируйте регулярно. Только так можно создать капитал, который будет расти год за годом.

Источник: Афиша Daily


Наши услуги

Портфели Владимира Савенка

 
Финансовая консультация
 
Разработка личного финансового плана
 
Второе мнение
 
Инвестиционное решение
 
Индивидуальное сопровождение клиента

Финансовая консультация

Финансовая консультация направлена на решение вопросов, которые помогут вам оперативно принять грамотные стратегические решения по управлению личными финансами и инвестированию

Независимая экспертиза вашего инвестиционного портфеля

Подробнее

Вам также может быть интересно

7 декабря 2020

Что делать с $ миллионом, акции вместо депозита и где открыть счет для инвестирования?

Ответы на вопросы инвесторов Компания Pfizer – это навсегда! В моем банке сказали, что я зря держу деньги на депозите, а не в акциях. И предложили купить акции компа

3 декабря 2020

Финансовое планирование. Нужно ли это вам?

Что такое финансовое планирование? Это – управление своими финансами. Этот процесс можно разделить на несколько составляющих: Контроль своих доходов и расхо