Шапка сайта

школа

Школа
Владимира Савенка

доходность

Доходность типовых
портфелей, На 1 ноября 2019

Тип портфеля

общ.

год.

Консервативный

16,39%

4,02%

Умеренный 1

22,36%

5,34%

Умеренный 2

22,54%

5,38%

Агрессивный

20,51%

4,94%

Бесплатный сыр. Почему люди не хотят платить за консалтинг

Исполнительный директор компании “Личный капитал”

К нам на консультацию приходит человек с целью инвестировать накопления, мы рассказываем ему о доходности, комиссиях, налогах, предупреждаем о рисках, он уходит. Возвращается через полтора года с желанием стать клиентом и рассказывает, что инвестировал за это время через известного брокера, который проконсультировал бесплатно, не предупредил ни о комиссиях, ни о рисках. В итоге клиент потерял деньги и время. Это типичная ситуация.


С некомпетентностью или конфликтом интересов на рынке финансового консалтинга мы сталкиваемся постоянно: более 30% клиентов приходят в компанию уже после потери части капитала.


Приобретают такие продукты инвесторы часто именно на бесплатных консультациях, которые на рынке широко используют как инструмент продаж.


Почему люди верят в иллюзию бесплатного?


Я думаю, желание получить что-либо бесплатно – из детства, такая форма детско-родительских отношений. Никакой ответственности, тебе все достается просто так – потому что ты маленький, потому что о тебе должны заботиться… Почему-то многие транслируют эту модель и во взрослой жизни.

Отсюда нежелание разобраться в деталях услуги, взять ответственность за собственный выбор и действия.

Профессионалы иногда не могут простыми словами объяснить клиентам сложные вещи. И люди идут туда, где проще, где просто ничего не объясняют, а дают обещания высокой гарантированной доходности. Но так не бывает, фондовый рынок – не банк, здесь нет гарантий высокой доходности. Здесь ваше решение – ваша ответственность, и именно вы должны разобраться для чего, во что, каким способом, для каких целей и с какими рисками вы собираетесь инвестировать.


Хочу быстро и много – это не цель. Это жадность и эмоции.


Только со временем человек понимает, что цена есть и у бесплатной услуги: впустую потраченное время, затягивание решения задачи, потеря денег на комиссиях тех продуктов, которые ему продали. Часто эта цена оказывается выше, чем денежное выражение стоимости услуги. Поэтому выход на профессиональных и независимых консультантов–практиков становится для многих «вторым кругом».

Такие клиенты приходят со значительными потерями и страхами. Если приходят.

Многие навсегда разочаровываются в самой идее создания капитала и инвестирования на фондовом рынке, уходят в более «понятные и близкие» для них инструменты, зачастую более рисковые или низкодоходные, например, бизнес или недвижимость.


Не исключено, что на «бесплатную консультацию» вас может пригласить и компетентный специалист, но эту встречу нельзя назвать консультацией. Скорее, это возможность для вас познакомиться с компанией и специалистом, задать предварительные вопросы и понять, подходит ли вам этот консультант, является ли он экспертом.


Профессионал не будет на этой встрече решать ваши задачи. В рамках же платного консалтинга вы не должны столкнуться с продажей конкретных решений или продуктов. Консультант должен рассмотреть все подходящие и удобные для вас варианты, дать независимое и объективное заключение, предупредить о рисках, комиссиях и налогах, но выбрать инвестиционные инструменты и способы должны именно вы.


Профессионалы – не экстрасенсы. Невозможно предсказать доходность фондового рынка, а значит и гарантировать ее. Если вам рассказывают о гарантиях высокой доходности, например, 10-15% годовых в валюте и выше, бегите.


Можно опираться только на доступные данные по фондовому рынку, макроэкономические показатели, экономические индикаторы, на их основе делать выводы о вероятности роста или падения. Никаких гарантий высокой доходности от профессионала вы не получите.


Продавцы скажут вам те слова, которые вы хотите услышать: «просто», «надежно», «гарантии», «высокий доход» и продадут те продукты, которые вам могут просто не подходить.


Вы должны понимать, что можете столкнуться с конфликтом интересов. У продавца всегда есть план продаж, и он будет продвигать продукты, за которые получит повышенный бонус. По такому простому принципу работают сотрудники банков, брокеров, страховых и управляющих компаний.

Если вы хорошо разбираетесь в теме, точно знаете, что вам нужно и можете диктовать это брокеру – используйте его как инструмент, работайте напрямую. Но таких инвесторов единицы. Если вы к ним не относитесь – подстрахуйтесь и получите независимую экспертизу предлагаемого вам продукта.


Со мной инициировал встречу представитель одного из ведущих российских брокеров. На встрече речь пошла о трейдерах, по его словам, «хороших парнях», которые никакого отношения к этому брокеру не имеют, но «делают доходность» 15-20%. «Хороших парней» предлагают как услугу: клиент должен дать доступ к QUIK, завести сумму и ждать, когда парни сделают хороший доход, но будет ли он? Гарантии только на словах: нет договора, оплата наличкой.   


Если вы выбираете независимого финансового консультанта


Какие вопросы задать при первом общении, чтобы понять, компетентен ли специалист?


  • Узнайте об опыте его работы.
  • Спросите, является ли он сам практикующим инвестором, из чего состоит его портфель.
  • Убедитесь в его экспертности: есть ли у него публикации в ведущих отраслевых СМИ.
  • Обратите внимание на юридическое лицо – какая форма образования, сколько лет на рынке, есть ли команда.
  • Узнайте, будет ли заключен договор и кому вы будете оплачивать консалтинг – юридическому лицу, ИП или физическому лицу.
  • Проверьте репутацию консультанта на рынке, отзывы о его работе.

И главное, если вам навязчиво предлагают бесплатный консалтинг, задумайтесь – что за этим стоит и не потеряете ли вы в результате время и деньги.


19 сентября участие бесплатно

вебинар

Как создать капитал и жить на проценты

Обрести финансовую свободу, работать ради удовольствия, не зависеть от пенсионных реформ и обеспечить предсказуемое будущее себе и своим близким – мечта каждого человека. Но единственная возможность ее достижения — сформировать свой капитал самостоятельно.

нижний блок навигации

Финансовые консультанты нашей компании подберут для вас наилучшие решения и инструменты для реализации ваших финансовых целей

Подробнее

Вам также может быть интересно

12 ноября 2019

Живи, как живут богатые. И станешь еще беднее

О популярных доводах коучей, грамотном финансовом поведении и правилах инвестирования. Покупай дорогие вещи. Ходи в дорогие рестораны. Снимай дорогие отели. И т

22 октября 2019

Зачем и как инвестировать в золото?

Несколько причин для покупки золота Я не люблю золото как инвестиционный инструмент. Это не бизнес, его цену невозможно рассчитать исходя из будущих ден

Финансовые инструменты либо операции, озвученные в ходе оказания консультационных услуг, не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей Заказчика. ООО "Личный капитал" не несет ответственности за возможные убытки Заказчика в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в ходе оказания консультационных услуг.