Шапка сайта

школа

Школа
Владимира Савенка

доходность

Доходность типовых
портфелей, На 1 октября 2019

Тип портфеля

общ.

год.

Консервативный

15,27%

3,81%

Умеренный 1

19,04%

4,67%

Умеренный 2

19,00%

4,66%

Агрессивный

16,60%

4,12%

По $100 в месяц 16 лет подряд: как Владимир Савенок заработал дочери на университет с помощью индекса акций

Гендиректор консалтинговой компании«Личный капитал» Владимир Савенок с 2003 года вкладывает небольшие суммы в американский индекс акций Vanguard Total Stock Market.

К концу 2017 года на счете лежали $42,5 тыс. при внесенной сумме $18 тыс., среднегодовая доходность — 10,15%. Владимир рассказывает об эксперименте и даёт советы тем, кто хочет так же.

Я видел, как родители разочаровываются, когда не могут для выросших детей сделать что-то серьезное, например оплатить учебу или помочь начать бизнес. Когда дети маленькие, многим кажется, что рано думать об их будущем. На самом деле лучше планировать жизнь и доходы на 10-20 лет вперёд.


Когда дочери было 3 года, я начал создавать для неё капитал. На горизонте 10-20 лет фонды акций — лучший инструмент: риски минимальны, а доходность хорошая.


Я инвестировал небольшие суммы, которые не влияют на семейный бюджет, — всего $100 в месяц. Вкладываться ежемесячно неудобно, поэтому раз в год в январе я на $1,2 тыс. покупал индекс американских акций — и больше ничего не делал. Это занимало у меня 15 минут. 


Важно инвестировать по плану и с определенной периодичностью: раз в год или в квартал.


Каждая семья может откладывать 10% дохода, если нет кредитов. Куда инвестировать, зависит от отношения к рискам. Задача бизнесмена с десятками миллионов долларов — сохранить капитал, его не интересует ничто рискованное. Если у вас $5 тыс. и вы хотите заработать 20% годовых, то вы должны быть готовы к просадке на 30-40%, потому что это будут рискованные инвестиции. 


Гарантированную доходность в 3-4% в валюте могут дать только вложения в облигации.


Vanguard Total Stock Market, который я выбрал, — более широкий индекс, чем популярный S&P 500. В Vanguard Total Stock Market помимо крупных игроков входят мелкие и средние компании. В теории этот индекс более рискованный, но по факту доходность у обоих одинаковая. Я выбрал американские акции, потому что это устоявшийся рынок страны с самой большой экономикой. Историческая доходность здесь — 8-9% годовых. На первом месте в портфеле должны быть самые развитые экономики.



Можно инвестировать в рынок американских акций без счёта за рубежом, покупая ETF и ПИФы, в том числе биржевые фонды Сбербанка.

К 2009 году, после 7 лет инвестирования, доходность была минусовая из-за падения рынка. Но желания останавливаться не было: я начал заниматься акциями в 1990-х, застал пузырь доткомов в 2000 году и понимаю, что рынки постоянно движутся. Акции — долгосрочная инвестиция.

Я думал о том, чтобы пропустить взнос в 2017 году, — аналитики говорили, что после роста будет коррекция. Как известно, в 2017 году американский рынок вырос на 20%.


Плановое инвестирование не требует отслеживания новостей, важно одно: если Америка перестанет быть главной экономической державой. Менять состав портфеля стоит только в случае глобальных изменений.


Когда копите на образование детей, эти деньги должны быть неприкосновенны. В 2018 году я предложил дочери забрать все деньги, если она скажет, как собирается их использовать. Она назвала несколько желаний, такие как айфон и путешествия. Серьезные аргументированные цели она была не готова пока сформулировать. Поэтому мы решили эти деньги пока не трогать, а на 18-летие сделали дочери подарки исходя из ее желаний. Я нормально отнесся к этому. Подростки, которые в 18 лет интересуются инвестициями или бизнесом, — исключение.


Мне очень нравится этот эксперимент. Он доказал, что четкое следование плану всегда даст результат даже без слишком рискованных инвестиций.


Источник: Инвестиции доходчиво

нижний блок навигации

Финансовые консультанты нашей компании подберут для вас наилучшие решения и инструменты для реализации ваших финансовых целей

Подробнее

Вам также может быть интересно

22 октября 2019

Зачем и как инвестировать в золото?

Несколько причин для покупки золота Я не люблю золото как инвестиционный инструмент. Это не бизнес, его цену невозможно рассчитать исходя из будущих де

19 сентября 2019

Инвестиционный портфель из двух фондов

Как сделать инвестиционный портфель всего из двух фондов за 10 минут. Разработка инвестиционного портфеля является самой сложной частью Личного финансов

Финансовые инструменты либо операции, озвученные в ходе оказания консультационных услуг, не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей Заказчика. ООО «Личный капитал» не несет ответственности за возможные убытки Заказчика в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в ходе оказания консультационных услуг.