Шапка сайта

школа

Школа
Владимира Савенка

доходность

Доходность типовых
портфелей, На 1 марта 2019

Тип портфеля

общ.

год.

Консервативный

15,10%

4,10%

Умеренный 1

16,18%

4,37%

Умеренный 2

16,85%

4,54%

Агрессивный

18,17%

4,87%

Подготовиться к пенсии поможет пассивное инвестирование

Когда стоит начинать подготовку к формированию инвестиционной пенсии и какими инвестиционными инструментами стоит воспользоваться, рассказал «Инвест-Форсайту» Дмитрий Герасименко, финансовый консультант компании «Личный капитал».

На минувшей неделе российское правительство внесло на обсуждение в Государственную Думу законопроект о повышении пенсионного возраста. Если законопроект одобрят, возраст выхода на пенсию в стране заметно изменится: для мужчин он будет повышен на пять лет, а для женщин сразу на восемь. Законодательная инициатива вызвала весьма бурное обсуждение, в том числе вылившееся в серию акций протеста в российских регионах, а также в сбор подписей против пенсионной реформы. Однако есть и иной тренд – все больше людей заговорили о необходимости создания личного инвестиционного пенсионного капитала.

Финансовый консультант компании «Личный капитал» Дмитрий Герасименко рассказал в своем интервью – как самостоятельно обеспечить пассивный доход на пенсии, когда следует начинать и какие инструменты использовать.

– Дмитрий, нужно ли создавать личный пенсионный капитал и когда стоит начинать?

– В идеале, приступать к созданию личного пенсионного капитала нужно, как только у вас появляется постоянный доход. Большая ошибка многих молодых людей в том, что при росте дохода они начинают увеличивать расходы, вместо того чтобы начинать сберегать или инвестировать. В России пик зарплат приходится на 40-45 лет. Статистика показывает: уже после 45 лет доходы граждан в среднем снижаются. Понятно, что большинство из нас после 50 лет уже не настолько работоспособно, как в 30. Капитал, который создает регулярный доход, является хорошей финансовой поддержкой и особенно выручает, когда у человека снижаются денежные поступления от основной работы. К тому же, когда сформирован достаточный капитал, вы сами определяете дату завершения своей трудовой деятельности.

– Насколько такой подход сегодня популярен в России?

– К сожалению, в нашей стране идеология сбережений и инвестирования недостаточно распространена. Центробанк в ходе недавнего исследования установил, что молодежь склонна тратить деньги на удовольствия и развлечения и не готова копить на свое будущее. Подобная поведенческая модель является угрозой для всей пенсионной системы страны. Поэтому финансовое будущее сегодняшних молодых людей лично у меня вызывает обоснованную тревогу. Проблема в том, что формирование капитала с расчетом на пенсию – дело не одного года. Поэтому чем раньше вы начнете процесс инвестирования, тем меньшими усилиями будет создан целевой капитал.

– С чего начать подготовку пенсионной «заначки»?

– Сначала нужно наладить управление семейным бюджетом. Более 70% людей не ведут регулярный учет доходов и расходов. Это означает, фактически они не управляют своими деньгами. Поэтому первое, что нужно сделать, – поставить под контроль денежные потоки. Существует много специализированных программ для учета домашних финансов. Некоторые из них устанавливаются на смартфон и позволяют автоматически учитывать траты. Возможно, кому-то удобнее вести учет на бумаге или в электронных таблицах. Только имея отлаженный учет, можно приступать к созданию сбережений.

– Сколько нужно откладывать?

– Практика показывает: семья может откладывать 10-15% от своих доходов. Лучше, конечно, откладывать больше. После того как созданы сбережения в размере 3-5 месяцев обычных расходов, можно приступать к инвестированию. Дело в том, что инвестировать надо не последние деньги, а исключительно «свободные», которые точно не понадобятся в ближайшие несколько лет.

– Какой инвестиционной стратегии стоит придерживаться, активной или пассивной?

– Большинству людей лучше всего подходит стратегия пассивного инвестирования. Активное инвестирование (спекулирование) подойдет тем, у кого крепкие нервы, много свободного времени и денег. Дело в том, что при спекуляциях неизбежны потери, так как это фактически игра на свои деньги в попытке угадать будущее движение рынков. Поэтому большинству лучше придерживаться регулярного пассивного инвестирования, которое выглядит так: разрабатывается инвестиционный план, под него формируется инвестиционный портфель, то есть список конкретных ценных бумаг и доли вложений в каждый актив. Затем ежемесячно или раз в квартал производятся покупки по этому списку. Процесс инвестирования продолжается годами, вне зависимости от того, идет рынок вверх или вниз. Раз в год необходимо делать анализ портфеля, производить его ребалансировку и продолжать инвестировать дальше, словно робот. Именно такая скучная стратегия приводит к созданию реального капитала.

– Какие типичные ошибки совершают начинающие инвесторы?

– Многие начинающие инвесторы с головой бросаются в спекуляции, путая их с инвестициями. Как правило, такие игроки несут денежные потери, разочаровываются в фондовом рынке и уходят с него навсегда. Вторая ошибка – доверяться мошенникам, которые обещают высокий гарантированный доход. В результате – потеря денег и масса разочарований. Поэтому при планировании инвестиций стоит обращаться к независимому финансовому консультанту, который не связан с конкретными финансовыми учреждениями (банками, брокерами, страховыми или управляющими компаниями). Иначе вам будут предлагать инвестиционные продукты конкретной организации.

– Доступны ли эти услуги?

– Финансовый консультант доступен многим. Оплата за работу обычно почасовая, разброс цен на рынке большой: от 3-5 тысяч рублей за час и выше.

– На какие инвестиционные продукты нужно обратить внимание, формируя пенсионный фонд?

– Чем старше человек, тем более консервативным должен становиться его инвестиционный портфель, в состав которого должны входить ценные бумаги высокой надежности. Эти активы обычно приносят небольшую доходность, но несут меньший рыночный риск. Не надо забывать и про банковские депозиты. Да, проценты по вкладам не обгоняют реальную инфляцию, но это тоже консервативный способ сохранения своих денег.

Также надо понимать: рубль – нестабилен, поэтому вложения обязательно нужно диверсифицировать, вкладываясь в твердые валюты. Если мы говорим об инвестировании, стоит включать в портфель фонды акции иностранных компаний и фонды облигаций. Чтобы приступить к прямым зарубежным инвестициям, вам понадобится посредник, называемый брокером. В этой роли выступают онлайн-брокеры, иностранные банки и страховые компании. Можно, конечно, вкладываться в иностранные ценные бумаги через российские ПИФы, но это менее эффективно: высокие комиссии ПИФов «съедают» часть вашего дохода. Обсудите с вашим консультантом, какой способ инвестирования лучше всего подойдет именно вам.

– А акции российских компаний?

– Вложения в отечественный фондовый рынок несут высокий риск, что подходит для очень агрессивного инвестора, но не соответствует целям создания пенсионного капитала. Часть портфеля, конечно, можно держать в российских ценных бумагах, но в виде небольших точечных вложений. Рекомендую вкладываться в акции компаний тех стран, где идет экономический рост, и его темпы выше, чем в России. Основные доходы делаются на мировом фондовом рынке – туда и стоит инвестировать.


Как составить личный финансовый план и приступить к инвестированию, принимая правильные решения по выбору инвестиционных продуктов – 19 июля на вебинаре Бориса Кожуховского “Инвестирование для достижения целей”. Участие в вебинаре поможет вам избежать проблем в будущем, защитить финансово себя и своих близких, сохранить и приумножить свои деньги. Регистрация открыта.


– Может ли стать источником инвестдохода сегодня недвижимость?

– Чистая доходность от сдачи жилья в аренду сейчас не превышает 6%. Вклад в банке приносит примерно такой же доход при гораздо меньшей головной боли.Подробнее:

– На какой доход можно рассчитывать при инвестировании за рубежом?

– При небольшом рыночном риске инвестор может получать в год 4-4,5% в валюте. Речь идет о портфеле от миллиона рублей. Так что возможность накопить капитал к пенсии есть, главное, приступить к этому загодя. Типичная ошибка, которую многие совершают, – спохватиться за 2-3 года до пенсии. Чем раньше человек задумается о создании капитала, тем больше у него шансов своевременно прийти к личной пенсии, которая не будет зависеть от прихотей государства.

– А как выбрать финансового консультанта?

– Многие из тех, кто позиционирует себя как инвестиционные консультанты, являются, по сути, продавцами тех или иных инвестиционных продуктов. Стоит признать: пока это «дикий» рынок. Поэтому при выборе консультанта приходится ориентироваться на интернет-отзывы реальных клиентов, либо опираться на рекомендации друзей и знакомых. Но скоро все изменится. В декабре этого года вступят в действие поправки в закон «О рынке ценных бумаг», который вводит понятие «инвестиционный советник» и регулирует деятельность этих специалистов. Появится реестр инвестиционных советников, к уровню знаний и опыту работы которых будут предъявляться высокие требования. Так что выбор сделать будет намного проще.

Беседовала Ольга Блинова
Источник: Деловой журнал Инвест-форсайт

вебинар

нижний блок навигации

Финансовые консультанты нашей компании подберут для вас наилучшие решения и инструменты для реализации ваших финансовых целей

Подробнее

Вам также может быть интересно

18 марта 2019

Инвестиционные идеи на 2019 год

Портал Finversia.ru организовал круглый стол на тему инвестиционных идей на этот год. Основатель и генеральный директор компании Личный капитал Владимир Савенок ста

Финансовые инструменты либо операции, озвученные в ходе оказания консультационных услуг, не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей Заказчика. ООО «Личный капитал» не несет ответственности за возможные убытки Заказчика в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в ходе оказания консультационных услуг.